Существует три финансовые стратегии, которые позволят молодым инвесторам достигнуть желаемого уровня дохода к завершению карьеры, их перечислил генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий, передает РБК.
Согласно исследованию «СберНПФ» и сервисов «Работа.ру», современые молодые люди хотят получать более 100 тыс. рублей ежемесячно для комфортной жизни. Первый шаг к созданию капитала — долгосрочное планирование, уверен топ-менеджер Сбера. Финансовая гигиента важна, так что начать стоит с создания подушки безопасности, желательно в объеме 3–6 ежемесячных расходов, которая покроет непредвиденные траты. После этого эксперт рекомендовал задуматься о долгосрочных сбережениях и инвестициях.
По словам Зарецкого, систематическое инвестирование от 5% от годового дохода должно стать первой полезной привычкой. Чем раньше человек начнет этим заничаться, тем больший эффект даст сложный процент. Если в начале суммы будут казаться незначительными, по прошествии времени за счет реинвестирования доходов они вырастут. На всех этапах операций с финансами важно учитывать налоги, иначе пострадает доходность, предупредил специалист.
Эта консервативная стратегия основана на минимизации рисков и стабильной доходности. Она подходит тем, кто жаждет безопасности и предсказуемости. В таком случае Зарецкий советует распределить 75–85% денег в облигации (особенно в государственные, например, ОФЗ-ИН), покольку эти инструменты могут защитить от инфляции, что является важным фактором для долгосрочных инвестиций.
Еще 5–15% можно направить на акции компаний, которые занимаются импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью и финансами. Они наименее рисковые и смогут обеспечить дополнительный доход.
Важный момент — реинвестирование купонов, за счет которого увеличивается общий доход и появляется возможность использовать преимущества сложного процента.
Реинвестирование купонов — важный момент: оно увеличивает общий доход и позволяет воспользоваться преимуществами сложного процента.
Если остается еще 10–20% активов, их стоит вложить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные программы, что в долгосрочной перспективе сделает портфель более устойчивым даже в период рыночной волатильности.
Вторая стратегия ориентирована на людей, готовых к умеренным рискам ради более высоких доходов. Максимальные потери при этом могут составить около 10–20%.
Здесь средстваа распределяются сбалансировано. Эксперт порекомендовал вложить 20–40% в акции для потенциально более высокой доходности, основное ядро (50–80%) портфеля должны составить облигации, которые могут сделать портфель устойчивым к волатильности бумаг. Еще 5–15% топ-менеджер Сбера предложил разместить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или пенсионную программу работодателя.
ПДС — программа, в которой государство софинансирует взносы до 360 тыс. рублей за десять лет участия, а с помощью налоговых вычетов можно возвращать до 52 тыс. или 60 тыс. рублей (в зависимости от уровня заработка) ежегодно.
В результате стратегия создает гармонию между потенциальным ростом и защитой капитала, что позволяет избежать резких колебаний доходности — важный фактор для долгосрочного инвестирования.
Третья стратегия отличается агрессивностью, она подойдет рисковым инвесторам, которые идут в-абанк ради максимальной выгоды. Возможны потери в диапазоне 20–30%.
Основную часть портфеля (25–85%) Зарецкий предложил направить на вложения в акции для наибольшего потенциала доходности. Чтобы стабилизировать риски и избежать полного коллапса при самом худшем сценарии, можно еще 15–35% разместить в облигации, а 10% вложить в ПДС и корпоративные программы.
Стратегия требует высокой толерантности к риску и долгосрочного инвестирования, предупредил эксперт, тогда она принесет выгоду, особенно тем, кто готов переживать периоды значительной волатильности.
