Банк может потребовать объяснения: когда нужно подтверждать происхождение денег при открытии вклада
Эксперт рассказал, когда надо запасаться документами, чтобы открыть вклад в банке.
Допустим, у вас на руках приличная сумма, и вы решили положить её на вклад в банк. Вроде бы обычная операция, но тут возникает вопрос: может ли банк поинтересоваться, откуда взялись эти деньги? Как выясняется — да, может.
О том, в каких случаях это возможно и как действовать, рассказывает аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.
По словам эксперта банки действительно имеют право запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств. Это прописано в законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём».
Однако это не означает, что при открытии любого вклада необходимо доказывать откуда у вас деньги.
Тем не менее есть ряд случаев, когда внимание банка почти гарантировано и он может потребовать объяснить происхождение средств.
Когда банк начинает задавать вопросы
- если сумма вклада заметно превышает оборотные средства клиента
- если вы приносите крупную сумму наличными свыше 1 млн рублей;
- если деньги пришли от третьих лиц, с которыми у формально нет связи;
- если вы открываете вклад в банке, в котором раньше не обслуживались;
- если вы переводите деньги из другого банка или со счёта, который вызывает подозрения.
«Запрос на подтверждение может поступить, если операция выбивается из обычного профиля клиента. Например, внезапный перевод крупной суммы или использование наличных может вызвать подозрение», — поясняет Замалеева.
Что делать, если банк запрашивает документы?
В этом случае важно быть готовым подтвердить источник происхождения средств. По словам эксперта для этого необходимо запастись следующими документами:
- справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- договоры купли-продажи имущества;
- выписки с других банковских счетов;
- договоры дарения или займа.
При этом, если клиент не сможет подтвердить источник средств, банк имеет право не только отказать в открытии вклада, но и приостановить операцию, направив сведения в Росфинмониторинг.
Как подчеркивает Гаянэ Замалеева, проверка происхождения денежных средств — это не признак недоверия банка, а стандартная процедура, которая регулируется законом.
Как правило, если в наличии есть документы, объясняющие источник происхождения средств, проблем не возникает.