Обязательного пенсионного страхования для многих недостаточно, чтобы жить на привычном уровне в старости. К тому же, из-за старения населения и роста доходов, не факт, что уровень пенсий будет оставаться таким и дальше. К 2030 году девять миллионов немцев уйдут на пенсию, а заменят их только шесть миллионов. Финансовые эксперты советуют обеспечить себе 70–80% от последнего чистого дохода. Законная пенсия не дотягивает до этого уровня. Частное пенсионное обеспечение – важный фактор. Есть правило для ориентира: доход от накопленных активов должен дополнять годовой доход на пенсии – как с использованием капитала, так и без него. Расскажем про инвестиции для комфортной старости в Германии.
Читайте также: Где в Германии самые высокие пенсии?
Точную сумму вам никто не скажет – она индивидуальна. Например, она зависит от того, снимаете вы жилье, или живете в своей недвижимости. В первом случае стоит учесть расходы на аренду, во втором – на обслуживание, особенно если недвижимость большая или старая.
Проанализируйте свои финансы. Сопоставьте источники дохода в старости (пенсия по закону, инвестиции) с возможными расходами. Учтите инфляцию – она увеличивает расходы на пенсии. Пенсионный разрыв – это разница между доходами и расходами. Этой суммы вам и не хватает.
Еще одно правило – «правило 25». Оно гласит, что ежегодный недостаток на пенсии будет покрываться доходом от инвестиций. Для его расчета умножьте ежегодный пенсионный разрыв на 25. Например, если каждый год вам требуется дополнительно 20 000 евро, то целевой капитал должен составлять 500 000 евро. Это правило – не панацея, но хороший старт. «Точная сумма зависит от образа жизни, начала выхода на пенсию и стоимости жизни», – объясняет Феликс Шеппе, портфельный менеджер B&K Vermögen.
Для долгосрочного накопления активов консультанты рекомендуют диверсифицировать инвестиции. Проще говоря – вкладывать во многое: акции, недвижимость, облигации, валюты. Акции зарекомендовали себя как продуктивный вид инвестиций. Глобальные ETF – выгодный и гибкий вариант, так как обеспечивают широкую диверсификацию. Сберегательные планы помогают сбалансировать колебания рынка и могут быть скорректированы в зависимости роста дохода.
Эксперты рекомендуют инвестировать в акции молодым – будет время компенсировать потери. Акции – лучшая возможность для долгосрочной прибыли. Ближе к пенсионному возрасту стоит перейти на облигации – они безопаснее и позволяют защитить уже имеющиеся активы. Не стоит забывать корректировать свое пенсионное обеспечение. В течении жизни многое может поменяться, что повлияет на необходимый капитал в старости. Будь то пополнение в семье, новые цели или болезни. План ETF имеет множество преимуществ: позволяет постоянно инвестировать в широко диверсифицированные ETF, имеет низкую стоимость и гибкую рассрочку.
Прибыль, превышающая в 1000 евро, облагается налогом в 25%. Это относится и к продаже акций. Вы постоянно имеете деньги в доступе, поэтому стоит соблюдать дисциплину, чтобы они сохранились до пенсии, а не стали жертвой спонтанных покупок.
Сообщение Инвестиции для комфортной старости: как хорошо жить на пенсии в Германии появились сначала на Новости Германии: последние события на русском языке.
