Далеко не у каждого бизнеса или предпринимателя имеется достаточно средств для активного развития на начальном этапе. А локальная производственная революция требует немалых сумм. В этом случае кредитные средства — один из возможных вариантов найти деньги на развитие.
Но бывает и так, что предприниматели сталкиваются с проблемой: банки отказываются выдавать займы и кредиты. С чем это связано и как бизнес оказывается в положении, когда кредитные организации считают его ненадежным заемщиком? Будем разбираться.
При анализе вашей кредитоспособности банки всегда запрашивают информацию о финансовом положении и анализируют по своим источникам возможности заемщика. Недостаточный оборот может быть той самой причиной, которая и станет поводом для отказа. Банки просто не могут позволить себе идти на подобные риски и давать в долг миллион рублей при ежемесячном обороте, скажем, в 30-50 тысяч.
Если вы планируете в ближайшее время прибегнуть к займу, то начните проводить реальные суммы по своим счетам и отражать их на балансе фирмы. Не секрет, что многие предприниматели скрывают тот заработок, который поступает к ним в форме наличности. За полгода до обращения в банк начните показывать свой реальный доход, иначе риск получить отказ от кредитной организации значительно увеличится.
У каждого юридического и физического лица есть кредитный рейтинг, который уменьшается в случае просрочки платежа или полного уклонения от обязательств по оплате займа. Также негативно влияют разного рода задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы или полное отсутствие кредитной истории, означающее, что ранее вы не пользовались услугами кредитования.
В подобном случае необходимо обратиться к так называемому «кредитному доктору», который поможет решить возникшую проблему. Также, если ранее вы не пользовались займами, то заблаговременно начните формировать свою кредитную историю с небольших покупок. Самое главное — вовремя закрывайте все задолженности.
Мир финансов признаёт планирование и стратегию, а не спонтанность и импровизацию. Кредиторы желают видеть, что заемщик — профессионал своего дела и сможет вернуть всю занимаемую сумму.
Зачастую малые предприятия не имеют плана развития компании, что также сказывается и на самом бизнесе. В случае если предприниматель не в состоянии продемонстрировать будущую стратегию, банковские учреждения часто отказывают в кредитовании.
Вам необходимо предоставить наиболее подробную информацию о путях развития и описать, куда будут потрачены средства и какую прибыль в итоге удастся извлечь. Важно уметь объяснить, для каких целей вы занимаете деньги, на что планируете их потратить и как будете возвращать занимаемую сумму.
Порой предприниматели выбирают этот путь, чтобы найти самое лучшее предложение. Но это ошибка. В таком случае банки могут расценить это как ситуацию, в которой бизнес близок к банкротству и ищет любую возможность для пополнения недостающих средств. Иначе говоря, берет кредит сразу в нескольких банках. Но как эти деньги будут возвращаться — большой вопрос. В итоге закономерно вы получите отказ.
Представьте бизнесмена, который развивает свою сеть уличных ларьков по продаже мороженого в стаканчике, вафельном рожке и эскимо на юге России. В летний период, а также мае и сентябре бизнес актуален. Но в более холодное время года, когда на улице погода не то чтобы располагает к покупке мороженого, бизнес, конечно же, ставится на паузу.
Этот предприниматель обращается в банк, желая взять кредит на 2 года. Естественно, каждый месяц необходимо вносить платеж. Но как он может гасить долг, если с октября по апрель бизнес простаивает? Для банка это огромный риск. И гораздо проще отказать в займе. Этого не случится, только если будет предоставлен залог в виде какого-либо имущества, который и станет страховкой в случае невозможности выплатить долг.
Будьте готовы предоставить в залог имущество, способное стать обеспечительным платежом для банка в случае непредвиденной ситуации, или же прибегнете к опции поручительства.
Если у компании уже есть несколько кредитов, по которым осуществляются регулярные платежи, а предоставленные вами отчеты для банка, отражающие финансовые возможности предприятия, показывают, что вам довольно сложно справляться с уже имеющейся кредитной нагрузкой, то с большой вероятностью получите отказ.
Высчитать тут всё довольно просто. Образно, ваш ежемесячный доход составляет 2 000 000, а обязательства по кредитам — 1 000 000 в месяц. Однако при всём этом вы хотите взять еще один. В итоге придется выплачивать 1,5 миллиона. Также банк узнает, что для обеспечения работы компании вам необходимо затрачивать еще 600 000, что на 100 000 больше, чем ежемесячный доход.
В таком случае высокая закредитованность станет той самой причиной, по которой вам откажут. Ведь банк не захочет рисковать своими средствами и сочтет вашу заявку натуральной авантюрой.
