Эксперты страхового сообщества отмечают, что в последнее время растет число заключенных договоров страхования жизни и здоровья. Безусловно, это положительная динамика для рынка. Однако приходится держать руку на пульсе, так как это свидетельствует и о возрастающем интересе к данной сфере со стороны страховых мошенников.
В западных странах процент незаконных случаев получения страховых выплат по здоровью выше, чем в остальных сферах страхования. В России пока в 90% случаев – это автострахование. Но тенденция начала сдвигаться к общемировой. Эксперты связывают это с двумя факторами.
Во-первых, суммы в страховании жизни и здоровья чаще всего выше, чем в авто. Во-вторых, мошенничество в сфере страхования жизни и здоровья очень сложно доказывать. Если в автостраховании у страховщиков уже есть огромный опыт противодействия мошенничеству, договоренности о взаимодействии с полицией и региональными властями, доступ к видеокамерам дорожного наблюдения и множество других инструментов, то в страховании жизни и здоровья аферисты пока что чувствуют себя вольготно.
В некоторых регионах мошеннические группы уже тестируют реакцию страховщиков и правоохранителей. Так, в одном из городов в течение короткого времени прокатилась волна заявлений о получении страховых выплат по причине травм, полученных от кошек: укусы и царапины. Все медицинские заключения были получены в нескольких медучреждениях. Об этом журналистам рассказал руководитель комитета ВСС по противодействию страховому мошенничеству Игорь Фатьянов.
«Доказывать такие преступления сложно. А до приговора суда доходит не более 3% таких дел. Потому что здесь должен быть доказан именно умысел, направленный на зарабатывание денег. Должен быть доказан обман. И массовости в таких приговорах нет и быть пока не может. Сам по себе процесс расследования мошенничества в страховании жизни и здоровья очень сложный и тяжелый. В отличие от других преступлений, где кража или убийство – уже сами по себе доказанный неоспоримый факт, где нужно только найти виновника и доказать его вину. Сама суть преступления в страховании требует серьезной экспертной оценки, объяснения. А оно, как правило, связано с толкованием норм договора и права. Поэтому по таким делам массовых приговоров нет ни в одной стране мира», — отметил Игорь Фатьянов.
При этом в ситуациях, когда страховая компания в России делает запрос в медицинскую организацию о предоставлении документов по подозрительному страховому случаю, почти всегда она получает отказ.
«Если даже еще лет 13 назад, как правило, на такие запросы медицинские организации отвечали положительно и давали пакет документов застрахованного лица, то сейчас большее количество отказов. И это несмотря на то, что при заполнении заявления на страхование в большинстве страховых компаний содержится оговорка, где страхователь дает согласие страховой компании запрашивать документы в медицинских учреждениях. В договоре так и написано: «Я выражаю согласие, чтобы любые медицинские организации нашей страны по запросу вот этой страховой компании все медицинские документы, касающиеся моего здоровья, передавали». Но никто данными не делится», — прокомментировала Кира Свинцова, партнёр юридической фирмы AKS Legal.
Она также отметила, что для эффективного противодействия страховому мошенничеству было бы не лишним законодательно расширить перечень госорганов, которые должны предоставлять определенный перечень данных по запросам страховой компании, вплоть до внесения изменений в КоАП (Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях) за наложение административной ответственности на отсутствие такого ответа по запросу страховой компании, по образу адвокатского запроса, то есть по закону об адвокатуре. Адвокат имеет право сделать запрос в любой госорган о предоставлении тех сведений, которые ему необходимы для защиты интересов его доверителей. И если на адвокатский запрос какая-либо компания или госорган не дает ответа, то предусмотрена административная ответственность.
Информационный проект «Страхование: Общественная экспертиза»
