Каждый инвестор при покупке ПИФа получает свой пай. В именной ценной бумаге подтверждается право собственности на владение долей имущества фонда. Объекты вложения:
различные ценные бумаги;
банковские вклады;
недвижимость;
драгоценности.
Фонд может иметь узкую специализацию, например, только сдавать в аренду недвижимость, или создавать диверсификационный портфель активов.
За деятельностью фондов осуществляется жёсткий контроль со стороны государственных органов, обеспечивающих защиту прав инвесторов. Деньги пайщиков хранятся в специализированном депозитарии. Они отделены от средств управляющей компании.
Достоинства ПИФов:
Доступность для любой категории лиц, так как минимальная сумма инвестиций может составлять всего 1000 – 3 000 рублей;
Возможность получения широкой диверсификации при минимальных затратах, то есть вложения средств в разные, не связанные друг с другом активы;
Отсутствие налогообложения во время владения паем, так как ПИФ – это не юридическое лицо. Налог обязаны платить сами пайщики в случае получения прибыли при продаже именной ценной бумаги;
Инвестиционный пай можно подарить родственнику, продать или использовать в качестве залогового имущества;
Между управляющей компанией и всеми участниками фонда отсутствует взаимосвязь, что исключает возможность корректировки стоимости пая и результатов деятельности ПИФа.
По сравнению с частными инвесторами, управляющим компаниям ПИФов доступно большее количество рынков и инструментов для инвестирования, что намного выгоднее. Потенциальная доходность пайщиков может быть выше, чем у владельцев акций и депозитов.
В большинстве случаев фонды инвестируют в ценные бумаги. Чтобы понять, какая покупка ПИФов будет самой выгодной, нужно изучить основные виды фондов:
ОПИФ – открытый: нацелен на долгосрочный прирост, позволяет купить пай в любое время с момента создания; может торговаться на бирже;
ЗПИФ – закрытый: только для квалифицированных инвесторов; имеет высокий порог входа, создаётся на 3 - 15 лет;
ИПИФ – интервальный: позволяет совершать операции с паями в определённые промежутки времени;
БПИФ – биржевой: в основе стратегии – покупка облигаций перспективных российских компаний.
Доход фонда отражается в стоимости инвестиционного пая. Он образуется от роста цены активов, в которые вложены средства пайщиков.
Главными критериями выбора ПИФа являются особенности активов, в которые будут инвестировать пайщики. Необходимо оценить успешность управления фондом, изучить процессы, происходящие на рынке, актуальные методы работы.
По способу приобретения для большинства инвесторов подойдут открытые и биржевые фонды: ОПИФ и БПИФ. Паи открытых фондов можно купить или погасить в любое время через управляющую компанию, биржевые можно покупать и продавать на бирже.
Инвесторам, которые копят деньги на долгосрочные проекты, лучше купить пай фонда, инвестирующего в акции. Вариант подойдёт для накопления средств для образования детей или увеличения пенсии. На короткий срок и для среднесрочных вложений подойдут фонды облигаций.
С помощью накопленного опыта и следованию определённой стратегии можно значительно увеличить шансы на успех, научиться самостоятельно выбирать активы для инвестиционного портфеля.
