Мошенники совершенствуют способы убеждения, конспирации, вывода денег, на полную мощность используя технический прогресс. Законодатель, полиция дают им достойный ответ.
Так, в июле 2024 года внесли изменения Федеральный закон «О национальной платежной системе». Центробанк создал базу «токсичных» клиентов – «Антифрод». Туда попадают так называемые «дропы» – люди, которые оформили на своё имя и продал мошенникам.
— Мошенник совершает преступления, перегоняет деньги потерпевших на эту карту. Мы устанавливаем владельца карты, но он преступления не совершал, он только открыл счёт. Зачастую на счетах «дропов» средства отсутствуют, после обнуления счета неизвестно последующее движение денег, — рассказал собеседник «БН».
Но теперь, если «дроп» вовремя попадает в базу «токсичных» клиентов, движение средств по его банковским счетам блокируется.
— Всё это деньги потерпевшего, которых он лишился, но они пока никуда не ушли, они зависли. Эта новинка в процессе доработки, но это большой шаг вперёд, — объяснил Курочкин.
Пополняется база двумя способами. Либо потерпевший сам звонит в банк и сообщает о мошенничестве, либо сотрудники полиции направляет данные в ЦБ, когда жертва обращается с заявлением.
Полиция и крупные банки наладили электронный документооборот. Он позволяет выиграть время и опередить мошенника. В кратчайшие сроки банк предоставляет номер счёта, на который ушли деньги потерпевшего, паспортные данные владельца и адрес проживания.
В Кировской области, помимо этого, внедряют оспаривание банковских сделок по результатам судебной психолого-психиатрической экспертизы. Практика пока на стадии становления. Например, суды не сразу согласились опробовать её: неясно было, как она должна работать. Но в некоторых регионах такую экспертизу уже проводят, и сделки, заключённые из-за мошенников, успешно аннулируют. Кировская область, оглядываясь на опыт соседей, теперь осваивает метод.
Полная версия интервью с Александром Курочкиным — в ближайшем номере газеты «Бизнес новости в Кирове».
