Часто банки отказывают в выдаче кредита без дополнительной услуги в виде страховки или предлагают условия с повышенной процентной ставкой. Но сохранить деньги возможно, обратившись в страховую компанию. Joymoney объясняет, как это сделать.
Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?
Для банка выдача кредита – это всегда риск. Ему необходимы гарантии того, что заемщик сможет полностью отдать деньги. Для этого тем, кто не оформляет страховку, предоставляется повышенная ставка. Когда же человек покупает страховку, для банка риски снижаются, и он предлагает ставку пониже.
Страховка оформляется на весь срок выплаты кредита. В случае, если с человеком произойдут непредвиденные обстоятельства, страховая компания либо частично, либо полностью выплатит долг. Например, при потере работы СК не сможет в полном объеме закрыть сумму кредита. Но, если человек попал в аварию, получил травму или умер, страховая полностью погасит долг.
В каких случаях СК погашает сумму кредита:
в случае получения травмы, например, при переломе конечностей; в случае, если требуется операция или лечение; в случае получения инвалидности I или II группы; в случае гибели. Так долг не ложится на плечи родственников.
Как вернуть деньги за страховку?
Если вы оформили страховку, но хотите от нее отказаться, есть способы это сделать:
Период охлаждения
Так называют период в течение 30 дней, в который заемщик должен подать заявление в страховую компанию. После обращения СК возвращает средства в полном размере.
Досрочное погашение
Часть суммы можно вернуть при досрочном погашении. Например, кредит был взят на три года, а погашен в течение одного. В таком случае клиент имеет право получить деньги за оставшиеся два года.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование – замена имеющегося кредита на новый, который берется у банка, предлагающего более выгодные условия. При рефинансировании кредита страховая компания выплатит часть суммы.
Но важно понимать, что после выплаты кредита страховка не возвращается. Так как по договору страховая компания выполнила свои обязательства.
Можно ли вернуть страховку самостоятельно или нужно обращаться к юристу?
Для возврата средств необходимо прийти в офис страховой компании или подать заявление по электронной почте. Вам понадобятся следующие документы: паспорт, заявление в СК, страховой полис, кредитный договор, квитанция об уплате налогов.
К юристу обращаться необязательно, так как СК быстро обрабатывает запросы и в течение недели возвращает средства. Если деньги не поступили на счет, вы можете написать жалобу в Банк России, после чего страховая, скорее всего, столкнется с финансовыми проблемами.
Может ли страховая отказать?
Страховая компания может не выплатить деньги за страховку по кредиту. В таком случае вы вправе потребовать причину отказа. Но, как правило, СК отправляет письмо самостоятельно, где на основании норм закона описывает, почему решила отказать.
Вам нужно будет проверить действительно ли отрицательный ответ обоснован. Если нет, стоит обратиться в Центральный Банк РФ, где вам помогут.
Таким образом, выдавая кредит, банки сильно рискуют. Они либо с вашим согласием, либо без него, могут включить страховку в сумму взятого кредита. Если вы хотите от нее отказаться, необходимо уложиться в "период охлаждения". Также часть суммы возвращается при досрочном погашении или рефинансировании кредита. При отказе страховой компании выплачивать деньги, обратитесь в соответствующие инстанции.
Joymoney – онлайн-сервис по выдаче займов, входящий в холдинг IT Smart Finance. Компания состоит в реестре банка России, также является членом СРО МИР – объединения ведущих участников российского микрофинансового рынка.
Организация имеет собственный IT-штат, интегрирующий технологические решения под нужды бизнеса. Также она использует современные технологии, которые помогают обрабатывать 10000 заявок в сутки, прогнозировать дальнейшее поведение клиентов и предотвращать мошенничество со стороны заемщиков.
В 2024 году компания стала лауреатом премии "Золотой Рубль" в номинации "Самая технологичная компания". В этом же году вошла в рейтинг ТОП-10 Клиентской открытости-2024 финансового маркетплейса “Выберу.ру”, одержав победу в двух номинациях:
лучший проект в сфере повышения финграмотности; лучшее применение ИИ в сфере клиентской поддержки.
ООО МФК "Джой Мани", ОГРН 1145476064711, 630099, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 12, эт. 4
