Средний максимальный процент по рублёвым вкладам в крупнейших российских банках впервые превысил 22% годовых. Кредитные организации массово поднимают доходность своих депозитов в преддверии декабрьского заседания ЦБ. Как ожидают участники рынка, по итогам последней встречи в текущем году совет директоров регулятора снова поднимет ключевую ставку для борьбы с инфляцией. На этом фоне банки стремятся заранее привлечь новых клиентов за счёт более выгодных условий по вкладам. При этом, по словам экспертов, хранение денег на депозитах сегодня позволяет лучше защитить сбережения от роста цен.
Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках России выросла до 22,08% годовых. Достигнутое значение стало максимальным за всё время наблюдений, о чём свидетельствуют опубликованные во вторник, 17 декабря, материалы ЦБ.
Всего за последний год российские кредитные организации подняли свои проценты по депозитам более чем в полтора раза. Так, по данным регулятора, ещё в начале декабря 2023-го средний по стране показатель составлял около 14%.
Наблюдаемую динамику опрошенные RT эксперты во многом связывают с текущей денежно-кредитной политикой (ДКП) Центробанка. Традиционно финансовые организации внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных процентов по кредитам и депозитам.
«Растущая доходность депозитов отражает ожидания банков по ключевой ставке. Скорее всего, на декабрьском заседании ЦБ её снова повысит», — предположил в беседе с RT руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
Напомним, ещё во второй половине прошлого года для борьбы с повышением цен на товары и услуги Центробанк более чем вдвое поднял ключевую ставку — с 7,5 до 16% годовых. В июле 2024-го ЦБ довёл её до 18%, в сентябре — до 19%, а в октябре установил на отметке 21%.
За счёт такого ужесточения ДКП кредиты в стране становятся дороже, а доходность банковских вкладов увеличивается. В результате со временем население и бизнес начинают реже брать займы, меньше тратить и больше сберегать, общая экономическая активность снижается, и вскоре ценовое давление должно ослабевать.
По последним данным Министерства экономического развития, уровень годовой инфляции в России всё ещё более чем вдвое превышает целевую отметку властей в 4% и колеблется вблизи 9,3%. Именно поэтому банки высоко оценивают вероятность ещё одного повышения ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ — 20 декабря.
«Мы ожидаем, что ставка может подняться до 23%. Также мы ожидаем, что ставка будет высокой и в течение следующего года… Наша экономика адаптировалась к довольно высоким темпам инфляции, но тот факт, что ЦБ так жёстко настроен вернуть её к 4%, — это неплохо», — рассказал в интервью RT глава ВТБ Андрей Костин.
Примечательно, что уже сегодня многие банки в России предлагают своим клиентам депозиты под 24—25% годовых. При этом в некоторых случаях значение достигает 30%, свидетельствуют данные сервиса «Сравни».
«Зачастую банки ещё до заседаний ЦБ поднимают доходность своих вкладов, благодаря чему сильнее выделяются в конкурентной среде и заранее привлекают дополнительное внимание клиентов. После увеличения ключевой ставки повышенные проценты по депозитам выравниваются, и конкуренция приходит в норму», — отметил в разговоре с RT руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
По мере увеличения доходности банковских депозитов население уже стало гораздо активнее размещать на них свои сбережения. Так, по последним данным ЦБ, с начала 2024-го объём денег россиян на счетах в кредитных организациях увеличился на 7,4 трлн рублей и к ноябрю достиг 52,9 трлн.
«Мы видим, что основной рост ставок приходится на краткосрочные вклады, а именно на три и шесть месяцев. В целом направление депозитов приобрело необычайную популярность среди россиян, так как открытие вклада является самым оптимальным способом для сохранения денежных средств в настоящее время», — добавил Васильков.
Похожую точку зрения ранее выразили и в ЦБ. Как отметили в регуляторе, на сегодняшний день вклады по-прежнему остаются наиболее понятным и безопасным инструментом сохранения средств, а деньги на них застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей. При этом нынешние депозитные ставки позволяют лучше защитить сбережения от инфляции, уверен директор департамента розничного бизнеса «Цифра банк» Юрий Эйдинов.
«Сейчас депозитные ставки превышают инфляцию в два-три раза. Таким образом, можно констатировать, что проценты по вкладам существенно опережают темпы роста цен, и будут оставаться заметно выше ожидаемого уровня инфляции в следующем году», — пояснил собеседник RT.
Впрочем, по мнению Андрея Костина, уже в 2025-м темпы роста потребительских цен в России начнут замедляться, и в этом случае ЦБ может перейти к постепенному снижению ключевой ставки. Аналогичной оценки придерживаются и специалисты «Сравни».
«Прогнозы указывают на то, что в 2025 году Банк России начнёт поэтапное снижение ключевой ставки. В связи с этим потенциальным вкладчикам можно уже сейчас рассмотреть возможность открытия долгосрочных вкладов на срок до трёх лет, что позволит зафиксировать рекордные уровни доходности на весь срок действия депозита», — заключил Илья Васильков.
