Ипотека умрёт в январе. Останется только два способа купить квартиру

С первого января 2025 года на рынке ипотеки всё довольно сильно изменится, считает фирма по производству стеновых материалов «Виндзер». Нам едва ли понравится жить в эпоху таких перемен. 

_{Семье нужен дом, а ипотеки нет. Фото: нейросети}

Как рассказал директор компании Денис Жалнин «Известиям», выдача ипотеки может упасть на 30-40%. Для этого есть ряд причин:

Крупные банки продолжают снижать доступность ипотечных кредитов. Часть из них заявили об увеличении первого взноса по рыночным программам с 15–20% до 50,1% от стоимости приобретаемой недвижимости. Плюс ограничивается выдача ипотеки на специальных условиях по упрощённой схеме или с дисконтом

Проблема защиты заёмщиков

Ещё один фактор, играющий против рыночной ипотеки, — это введение стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков. Он начнёт действовать с начала следующего года, и банки остерегаются выдавать кредиты на жильё.

Стандарт защиты ипотечных заёмщиков — это меры, которые Центробанк ввёл для «наведения порядка» на рынке кредитования жилья. Он включает несколько пунктов:

1. Банки и застройщики больше не смогут продавать квартиры через аккредитивы — только через эскроу-счета. 
2. Банк больше не сможет получать бонус от застройщика за сниженную ставку, если из-за этого вырастет стоимость квартиры.
3. Кэшбэк от застройщика или банка, который приходит покупателю после выплаты кредита, больше не будет считаться частью первого взноса. 
4. Банки не смогут брать комиссию за пониженную ставку.
5. Появятся рекомендации от ЦБ насчёт стандарта кредитования. Например, регулятор рекомендует выдавать рыночную ипотеку на срок от 1 до 30 лет. Стоимость кредита не должна превышать 80% от цены жилья. 
6. Банки будут обязаны ознакомить клиента со всеми условиями и рисками до подписания договора.

По словам Жалнина, в первое время банки будут очень осторожны с выдачей новых ипотечных кредитов. Они будут изучать риски и приспосабливаться к новым условиям. По сути, варианта купить жильё будет всего два:

• приобрести недвижимость сразу, без займа;
• купить её по льготной программе.

Также он добавил, что не ждёт послабления по банковским ставкам в следующем году. Причина в высокой ключевой ставке, которая с 20 декабря может стать ещё выше. 

Однако с льготной ипотекой тоже всё сложно. Деньги, которые государство выделяет банкам для её работы, то и дело заканчиваются. Чтобы побороть проблему, Минфин увеличил лимит программы на 2,5 трлн рублей. Но предыдущие прогнозы властей не оправдывались: тратить приходилось больше, чем нужно. Увидим, что получится в этот раз.