Банк России опубликовал проект указания, предусматривающий введение надбавок к коэффициентам риска для отдельных категорий корпоративных кредитов и вложений в долговые ценные бумаги. Нововведения направлены на снижение системных рисков в условиях продолжающегося роста корпоративного портфеля банковского сектора.
Корпоративный портфель продолжает расти
По данным Центробанка, прирост корпоративного портфеля продолжает ускоряться. В третьем квартале он достиг 6,4% (+5,0 трлн руб.) после 5,0% (+3,8 трлн руб.) во втором квартале текущего года. При этом на 0,1 до 3,8 трлн руб. выросли проблемные корпоративные кредиты.
Банк России видит риски в такой динамике. Валютные кредиты остаются чувствительными к колебаниям курса рубля, а рублевые займы растут в условиях повышенной долговой нагрузки бизнеса, особенно в строительстве, логистике и ритейле.
Что изменится?
В связи с этим центробанк хочет ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска для:
Кредитов юридическим лицам в рублях;
Кредитов юридическим лицам в иностранной валюте;
Вложений в облигации — как рублевые, так и валютные.
Эти меры обяжут банки резервировать больше капитала под такие активы, что снижает их уязвимость к потенциальным дефолтам заемщиков.
Почему это важно?
Ранее на то, что рост корпоративного портфеля происходит несмотря высокие ставки обратил внимание президент Владимир Путин. На совещании по экономическим вопросам глава государства отметил, что что необходимо внимательно отслеживать динамику корпоративного портфеля и обеспечивать его сбалансированный рост.
Введение надбавок позволит:
Защитить банки от потерь в случае ухудшения экономической ситуации.
Снизить вероятность системных кризисов, вызванных дефолтами крупных компаний.
Как это отразится на бизнесе?
Для бизнеса ужесточение регулирования означает потенциальное увеличение стоимости кредитов. Банки будут вынуждены либо повышать ставки по корпоративным займам, либо ужесточать требования к заемщикам, включая требования к залогам и финансовой отчетности.
Особенно это затронет компании с высокой долговой нагрузкой, а также тех, кто работает в высокорисковых отраслях.
Аналитики считают, что новые меры могут замедлить рост корпоративного кредитования, но в долгосрочной перспективе это пойдет на пользу финансовой системе. Усиление резервов банков снизит их зависимость от внешних шоков и укрепит устойчивость сектора.
Предполагается, что указание вступит в силу по истечении 10 дней с даты официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 г.
Подписывайтесь на наш тг-канал PRO Экономику
