ЕРЕВАН, 5 декабря. Новости-Армения. Кредитные карты – одна из форм займа. Для одних – она хорошая альтернатива кредиту, для других – привычный способ оплаты. Но есть и такие, у кого кредитки вызывают только неприятные ассоциации.
Что из себя представляет кредитка?
Кредитная карта – одна из форм займа, на ней уже лежат средства банка. Если вы владелец кредитки, то можете распоряжаться этими деньгами в своих целях, но потом обязаны их вернуть банку. Основные «параметры» кредитной карты – кредитный лимит, беспроцентный (льготный/грейс) период, минимальный платёж.
Кредитный лимит – это максимально доступная вам сумма. Её размер устанавливает сам банк для конкретного клиента в зависимости от его платёжеспособности: ежемесячных доходов, кредитной истории и других факторов. Чем больше компания вам доверяет, тем выше лимит средств. Банк может увеличить или уменьшить максимально доступную сумму, в зависимости от того, как вы будете ею распоряжаться.
Это сладкое слово – «грейс»
По кредитным картам клиенту предоставляется льготный (или грейс) период, в течение которого можно вернуть долг без процентов. Длительность этого срока у разных банков разная (15-55 дней) и зависит от условий по карте.
Важно знать, как это работает. Есть две основные схемы.
- Банк присылает выписку о ваших тратах ежемесячно. После получения выписки у вас остаётся какое-то время до конца льготного периода, чтобы погасить долг без процентов. Грей период стартует на следующий день после получения банковской выписки. Например, грейс-период 45 дней, 30 дней тратите и в течение ещё 15 дней сможете вернуть сумму. Притом, на следующий день после получения выписки начнётся новый льготный период и все расходы с того момента попадут в следующий отчет. Пример: грейс период длится с 10 октября до 24 ноября. Получаете выписку 9 ноября: тратите 8-го ноября – останется 15 дней на погашение; тратите 10 ноября, то есть после получения выписки – у вас вновь остается 45 дней на погашение.
- Грейс-период стартует с момента первой траты, и, пока он длится, нужно вернуть всю сумму. При этом необязательно ждать окончания срока. Сразу после погашения долга начнётся новый льготный период. Пример: дата первой покупки – 10 ноября, грейс-период 55 дней (3 января). Закрыли долг 5 декабря – льготный период обнуляется, а 6 декабря начинается новый. У вас опять есть 55 дней на траты и погашение.
Первый вариант удобнее для повседневных трат, второй – для единоразовых более крупных покупок.
Минимальный платёж
Это сумма, которую обязательно нужно внести в пределах льготного периода, чтобы избежать просрочки. Она рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
Преимущество кредитных карт
– Доступные деньги: на счёте лежат средства, которые можно тратить на небольшие повседневные покупки и непредвиденные расходы
– Бесплатное использование: как мы писали выше, льготный период даёт возможность не платить проценты, если вернуть деньги в срок
– Простой процесс оформления: не нужны поручители и залог, от постоянных клиентов зачастую даже не требуется подтверждение дохода и занятости
– Бонусы: за оплату кредитной картой клиент получает кэшбэк от банка, то есть возвращает часть потраченных средств, а также скидки и привилегии от компаний-партнёров
– Возможность зарабатывать: если грамотно сочетать банковские продукты, вы будете получать проценты. Так, можно расплачиваться кредиткой, получая кэшбэк, хранить деньги на карте с процентом на остаток, а потом снимать их, чтобы вовремя погасить долг. Реализовать схему на практике могут только люди с чётким планом и правильными финансовыми привычками.
Недостатки
– Высокая процентная ставка: если вовремя не погасить долг, карта становится самым невыгодным кредитом. Когда нет возможности вернуть всю сумму, нужно внести хотя бы минимальный платёж. Иначе начнется просрочка: прибавятся проценты, штрафы и проблемы, вплоть до блокировки.
– Платные операции: на некоторые действия по карте не распространяется льготный период. Ограничения зависят от тарифа. Например, нельзя без процентов снять наличные, сделать перевод или оплатить определенные услуги
– Не всегда подходит для крупных трат из-за относительно небольшой минимальной суммы
– Риск потерять контроль над тратами.
Кредитная карта станет удобным инструментом, если вы:
– ответственно относитесь к погашению долга: следите за графиком, всегда вносите платежи в срок
– умеете комбинировать разные банковские продукты
– осознаёте цели и желаемые условия (получать кешбэк, покупать со скидкой авиабилеты, иметь финансовую подстраховку и пр.). Так вы сможете выбрать подходящее предложение.
