Кредитная история – это один из ключевых факторов, который банки и кредитные организации учитывают при принятии решения о выдаче ипотеки. Она служит комплексным показателем надежности заемщика и его способности своевременно выплачивать долги и выполнять обязательства. Сегодня банки оценивают кредитную историю, чтобы определить уровень риска, выдавая кредит на крупную сумму, поэтому заявки с высокой кредитной оценкой имеют больше шансов на одобрение. ИА «Уральский меридиан» узнало у руководителя отдела кредитования Екатерины Угловой, как формируется история и как можно её улучшить для быстрого одобрения ипотеки.
По словам эксперта, при оценке кредитной истории банки обращают внимание на четыре составляющие.
- Кредитный рейтинг. Это числовое значение, которое отражает кредитоспособность. Кредитный рейтинг позволяет кредитору быстро понять, все ли хорошо с кредитной историей заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на одобрение ипотеки и получение более выгодных условий (например, низкой процентной ставки).
- История платежей. Своевременные платежи по кредитам и счетам, а также досрочное погашение долга положительно влияют на кредитную историю. Это доказывает банку, что человек является надежным заемщиком и он может последовательно и своевременно выполнять свои финансовые обязательства.
- Общий уровень задолженности. Кредиторы хотят видеть общую сумму кредита, которая есть у человека, а также сколько денег из него используется. Иметь слишком много доступного кредита может быть признаком того, что человек подвержен импульсивным покупкам или чрезмерным тратам, что может негативно сказаться при одобрении кредита.
- Длительность кредитной истории. Со временем в кредитном отчете накапливается больше информации об истории платежей. Чем больше информации доступно, тем более точным будет кредитный рейтинг. Длительная кредитная история покажет кредиторам, как человек справляется с кредитами в хорошие и плохие времена. Это поможет дать представление о способности погашать долги даже в случае непредвиденных обстоятельств.
Всё это положительно влияет на историю, но что делать, если у человека низкий кредитный рейтинг? Вот несколько практических советов от эксперта.
- Первый шаг – это проверка кредитной истории на предмет ошибок. Вы можете запросить свои кредитные отчеты у кредитных бюро и убедиться, что информация актуальна. Если обнаружены ошибки, необходимо их исправить.
- Своевременные платежи. Регулярные и своевременные платежи по всем долгам – это один из самых эффективных способов улучшения кредитной истории. Установите автоматические платежи или напоминания, чтобы не пропустить срок.
- Уменьшение уровня задолженности. Старайтесь уменьшить общий уровень задолженности, особенно по кредитным картам. Положительное влияние оказывает и досрочное погашение кредита.
- Долговая нагрузка. Избегайте накопления новых долгов перед подачей заявки на ипотеку. Если есть возможность, то стоит погасить небольшие кредиты или задолженности, чтобы снизить общую долговую нагрузку.
- Избегание частых запросов на кредиты. Частые запросы на получение кредита могут негативно повлиять на рейтинг. Старайтесь делать запросы только тогда, когда это действительно необходимо.
Улучшение кредитной истории требует времени и усилий, но это возможно с помощью регулярных действий и финансовой дисциплины. Следуя предложенным рекомендациям, есть возможность повысить шансы на одобрение ипотеки и получить более выгодные условия кредита.
Ранее ИА «Уральский меридиан» писало, что цены в новостройках Екатеринбурга продолжают расти даже без льготной ипотеки. Стоимость квадратного метра достигла в ноябре 161,6 тысячу рублей.
