Принимая решение брать или не брать ссуду на развитие бизнеса, руководителям компании стоит тщательно взвесить все «за» и «против». Ведь правила кредитования едины для всех клиентов. Долг нужно будет вернуть и желательно, чтобы за счёт кредита оборот компании увеличился. Тогда и процесс погашения не станет для компании трудновыполнимой задачей. Где и как можно получить дополнительное финансирование и что надо учесть, чтобы точно получить ответ «Одобрено», рассказывает Ольга Малюгина, генеральный директор краудлендинговой платформы Nibble Invest.
Оформляя деньги в долг, бизнесу, вне зависимости от его размера, стоит чётко определить цель, на что будут потрачены средства и как они помогут для развития.
Есть 3 вида целей, которые оправданны для оформления ссуды:
Если исходить из нашего опыта наблюдения за МСБ, то производственные и коммерческие цели могут влиять на рост бизнеса. Например, разместили новую рекламу, расширили узнаваемость бренда среди новой аудитории, получили новые продажи. Или, допустим, купили с помощью кредита новый станок и увеличили мощность производства. При этом большинство административных целей кредита не приносят прибыль, а скорее направлены на создание комфортной среды внутри бизнеса или улучшения условий труда. Правда, в случае, если компания в убытке из-за текучки кадров, то эта цель вполне оправдана.
При оформлении ссуды бизнесу необходимо чётко придерживаться намеченного плана. Если цель кредита определена, то не стоит её менять. Кстати, именно стратегия является ключом к успеху для многих компаний. По нашим наблюдениям, бизнес, имеющий чёткий план развития на перспективу как минимум 2-3 лет, реже испытывает финансовые трудности. Более того, у компаний со стратегией (или планом) в среднем на 70% больше шансов получить одобрение заявки на кредит.
Фатальная ошибка брать деньги про запас, думая, а вдруг не хватит. К сожалению, она свойственна не только физическим лицам, но и организациям. В вопросе привлечения средств это правило не работает. Наоборот, в начале лучше сразу взять сумму на 10-15% меньше, чем требуется, но заранее просчитать все статьи целевых затрат. А также понять, из каких доходов обслуживать долг.
Если бизнес только развивается, и есть понимание, что вся прибыль достигается за счёт 1-3 клиентов, то от дополнительных денег стоит отказаться. Слишком велики риски не справиться с долгом.
У собственника или руководителя бизнеса всегда должен быть «на бумаге» негативный сценарий. Он поможет дать прогноз, получит ли компания прибыль и каким будет убыток от потери основных клиентов. В идеале — 60% выручки должны приносить небольшие клиенты, в том числе новые. То есть до обращения за дополнительным финансированием желательно проанализировать структуру бизнеса и попытаться найти новые точки роста за счёт текущих ресурсов.
Безусловно, плох тот солдат, который не мечтает стать генералом. Очевидно, что владелец бизнеса всегда уверен в своём продукте, поэтому зачастую ему сложно прийти к выводу в обратном. При этом совершенно ясно, что оформлять ссуду на изначально не жизненноспособный продукт — опрометчивая идея. Верное решение в данной ситуации — создать тестовый продукт с ограниченным тиражом и на собственные деньги. А затем протестировать его на клиентах. В случае успеха и спроса со стороны потребителя уже можно задуматься о дополнительном финансировании.
Бизнесу стоит проанализировать текущие финансы: отсутствие существенных кассовых разрывов, рост выручки — это зелёный свет для поиска средств на развитие.
Если компания уже работает в минус, нет смысла брать в долг, рассчитывая на рост. Тут нужно сначала решить текущие вопросы: разобраться с финансовой и бизнес-моделью, оптимизировать расходы, найти новые способы генерации прибыли, а лишь потом брать деньги для развития.
При оформлении ссуды организация должна на уровне бухгалтерии и финансового отдела понимать, как она будет отдавать взятые средства. То есть элементарно написать план. Тут важно учесть один нюанс: часто бизнес принимает в расчёт не полную стоимость кредита/займа/привлечённых инвестиций, а по факту уже оформленную ставку долга. В итоге получается кассовый разрыв, который может привести к трудностям. Зачастую единственным выходом из ситуации является обязательный рост выручки от продажи продукта. Только так компания сможет получить прибыль, даже выплачивая проценты по долгу. Если это продукт массового потребления, то стоимость не вырастет более чем на 5% и зачастую не критична для самих покупателей.
Итак, что нужно сделать, чтобы получить ссуду и вывести бизнес на новый этап развития:
После ответа на эти базовые вопросы и выполнения рекомендаций руководство компании может планировать привлечение средств, не опасаясь отказов в финансировании.
