Микрозаймы могут выглядеть как привлекательный способ быстро решить проблему нехватки средств до зарплаты, однако за таким простым доступом к финансам скрываются значительные риски. Об этом в беседе с «Известиями» рассказала главный эксперт «Академии личных финансов» Татьяна Волкова.
По её словам, человек может рассчитывать взять небольшую сумму, но в итоге выплатить огромные проценты или столкнуться с нечестными условиями. Микрозаймы и потребительские кредиты имеют одну и ту же основу — это денежные средства, предоставляемые под проценты. При этом основные отличия заключаются в условиях их оформления. Для получения кредита в банке потребуется подтверждение доходов и залог, тогда как микрозаймы доступны всем желающим, даже без трудоустройства.
Эксперт отметила, что это может показаться преимуществом, но в итоге такие займы становятся значительно дороже и несут в себе большие риски. Их часто берут для срочных нужд, но высокие проценты могут загнать человека в долговую яму. С каждым новым займом ощущение нехватки денег только усугубляется, происходящее превращается в замкнутый круг.
Волкова обратила внимание, что микрофинансовые организации (МФО) нередко предлагают дополнительные услуги, такие как страхование или юридическая поддержка, что может удвоить общую сумму займа. Важно детально изучать договор перед подписанием, особенно если условия напечатаны мелким шрифтом. При этом нечестные МФО часто действуют вне закона. Нужно убедиться, что организация зарегистрирована в реестре Центрального банка России, прежде чем заключать договор. Легальные МФО всегда имеют отметку синего цвета с галочкой в поисковых системах.
Эксперт добавила, что некоторые компании специально создают препятствия для погашения долга — от неработающих сайтов до технических сбоев в приложениях. Каждый день просрочки становится дополнительной прибылью для МФО. Чтобы избежать таких ситуаций, следует сохранять информацию о компании и оплачивать напрямую по ним. Нечестные МФО также используют скрытые условия в договоре, которые включают дополнительные платежи и штрафы.
Волкова уточнила, что существует множество альтернативных способов, которые стоит рассмотреть до обращения в МФО, например, попросить помощи у родных или друзей. Займы у близких без процентов — наиболее безопасный вариант. Можно рассмотреть возможность взять кредит в банке. Если у человека положительная кредитная история, это может быть выгодной опцией. Банковские кредиты требуют больше документальных формальностей, но предлагают более низкие процентные ставки. Также стоит подумать об отказе от ненужных трат. Порой лучше пересмотреть расходы, продать лишние вещи или отложить некоторые покупки, подытожила специалист.
Ранее эксперт Вячеслав Андрюшкин объяснил, как планировать бюджет и контролировать расходы.
