Сегодня в России получить кредит под ставку ниже 25% годовых почти невозможно. А в обозримой перспективе и эта цифра покажется заемщикам неплохой. Центробанк уже пообещал, что продолжит повышать ключевую ставку, от которой зависят банковские проценты. Как заявил aif.ru руководитель ассоциации «ФинПотребСоюз» Игорь Костиков, рассчитывать на постепенное снижение ставок по кредитам россияне могут лишь к осени следующего года. А относительно разумных 15% годовых можно ждать не раньше лета 2026 года.
Ставки сделаны еще не все
«Пока увеличение ключевой ставки ЦБ лишь незначительно сказалось на сдерживании инфляции. Возможно, в декабре Банку России придется повысить ставку до 23%, — заявил Костиков. — Такая политика будет продолжаться до изменения инфляционного тренда, скорее всего, это продолжится в первой половине 2025 года. А рассчитывать на начало снижения ставок по банковским кредитам можно не раньше осени следующего года».
Вчера Банк России подтвердил вероятность нового повышения «своей» ставки. Он опубликовал документ, который называется «Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 октября». Именно в этот день регулятор повысил основную ставку до 21% годовых, а банки, ориентируясь на нее, стали выдавать займы под 25% и выше. Это решение ЦБ объяснил сохраняющимися высокими темпами роста цен в России.
В документе говорится, что «инфляционное давление, в том числе устойчивое, приблизилось к максимальным значениям с начала года. Годовая инфляция по итогам 2024 года ожидается в диапазоне 8–8,5%». Особую роль играют и инфляционные ожидания — и простые потребители, и бизнес, считают, что рост цен продолжится. И это, указывает регулятор, «усиливает инерцию устойчивой инфляции».
Повышение цен следует за ростом экономики.
«Это связано с ростом благосостояния населения, увеличением объемов потребительского и коммерческого кредитования, — говорит Костиков. — Но если потребители уже почувствовали повышение ставок и снизили объем кредитования, то бизнес — нет».
Бизнес, объясняет эксперт, продолжает брать кредиты, поскольку в РФ есть большое число госпрограмм льготного кредитования.
Кредиты не в моде
Как говорится в материале ЦБ, «баланс рисков для инфляции существенно смещен в сторону роста». И главная задача регулятора сегодня — снизить объемы кредитования.
«Хотя повышение ключевой ставки на ближайшем заседании не предопределено, его вероятность очень высока. Поэтому необходимо повторить жесткий сигнал», — говорится в материале регулятора.
Следующее заседание Банка России состоится в декабре, и если ключевая ставка снова будет повышена до 23%, то в новом году кредитование для россиян станет еще менее доступным, чем сейчас. Кредиты потребителям, с высокой долей вероятности, будут выдавать под 27-30%.
Впрочем, если действия ЦБ замедлят рост цен, и он начнет снижать ставки, это вовсе не означает, что и банки тоже сразу начнут выдавать дешевые кредиты.
«Пока слишком много неизвестных. Как будет развиваться импорт, внедряться импортозамещение, насколько быстро удастся правительству разработать и принять новую эффективную миграционную политику, которая позволит восполнить трудовые ресурсы за счет миграции. Снижение ключевой ставки начнется, но оно будет постепенным, и к лету 2026 года выйдет на 8-9%», — объясняет Костиков. В этом случае банковское кредитование станет возможным под 15% годовых.
Нужно перетерпеть
В текущей ситуации потребителю правильнее отложить дорогие покупки на полгода-год. А для сохранения денег, если они есть, воспользоваться высокими ставками по банковским депозитам, получить прирост сбережений и таким образом защитить их от инфляции, советует эксперт.
Тем же, кто не может обойтись без кредита, пока придется брать займы по ставкам, которые предлагают банки. Либо обращаться в микрофинансовые организации, однако там проценты еще выше. Эксперт также советует по возможности максимально сократить объем взятых займов.
