Ипотека — это сложный и многогранный термин, который скрывает в себе множество нюансов. В упрощённом виде ипотека представляет собой кредит, выдаваемый на покупку недвижимости под её залог. Несмотря на кажущуюся простоту процесса, в нём есть множество деталей, о которых рассказала руководитель ипотечного центра Анна Цыбина.
Эксперт призвала перед оформлением ипотечного кредита ознакомиться с условиями кредитования в каждом банке. Стоит внимательнее присмотреться к следующим нюансам:
Имеет ли банк право изменить ставку ипотеки и в каких случаях.
Например, при сельской ипотеке возможны увеличения ставки, если допускаются просрочки в течение 90 дней или не предоставляется в банк подтверждение о прописке в недвижимости в течение 5 лет ежегодно, а также если министерство сельского хозяйства перестанет финансировать лимиты и так далее. По IT-ипотеке увеличивается ставка, если не подтверждается занятость в IT-компании в течение всего срока ипотеки ежегодно.
Стоить узнать, какие дополнительные расходы будут по сделке и какая сумма страхования.
Например, в одном банке является обязательными условия по покупке услуги «Электронная регистрация» для сохранения ставки, в других покупка данной услуги не влияет на ставку. По страхованию ряд банков включает именно своё страхование и не принимает страхование, если клиент хочет его оформить самостоятельно, чтобы сэкономить свои средства.
Необходимо уточнить в банке возможность продать свою недвижимость в течение срока ипотеки.
«Здесь есть ряд фактов, при которых банк может в этом отказать. Например, в ВТБ, если вы материнский сертификат включаете в первоначальный взнос и не выделяете доли всем членам семьи сразу при оформлении ипотеки, тогда недвижимость вы сможете продать только после выплаты ипотеки», - пояснила специалист.
Также в ряде банков есть индивидуальные условия для разных категорий граждан.
Например, молодая семья до 35 лет или малоимущий родитель-одиночка может встать в очередь на получение субсидии на первоначальный взнос 30-35% от стоимости квартиры. И обязательно в банках нужно узнать, какие именно с данной программой работают. Так как в сделке будет участвовать и администрация в том числе, которая выдаёт субсидию, пишет RuNews24.ru.
Анна Цыбина также поделилась способом, который поможет намного раньше погасить задолженность перед банком.
«Единственный способ, чтобы погасить задолженность раньше, это вносить ежемесячные платежи больше. При этом каждый раз нужно сокращать срок ипотеки, это будет частичное досрочное погашение ипотеки. Также можно сделать рефинансирование в банке, где ставка по ипотеке ниже, с уменьшением срока ипотеки», - рассказала эксперт.
Анна Цыбина почеркнула, что в России обычно оформляют ипотеку на 30 лет, а выплачивают быстрее — в среднем за 7 лет.
В заключение эксперт поделилась «экономическим портретом человека, который берет ипотеку в 2024 – 2025 году».
«Обязательно официальное трудоустройство, минимум 3 месяца, с подтверждением дохода. Если ИП, то минимум год с подтверждением дохода по налоговым декларациям. От 18 лет до 75 лет на момент погашения ипотеки. Постоянная или временная регистрация на территории РФ. Хорошая кредитная история без просрочек. Первоначальный взнос от 20%», - рассказала она.
