В 2024 году россияне могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС), заключив договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Туда можно перевести уже имеющиеся пенсионные накопления, а можно начать договор ПДС с нуля, получив за это разные льготы от государства, рассказал для РБК финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич.
Эксперт составил пять сценариев получения дохода по ПДС.
Согласно данным Росстата, медианная зарплата в России равнялась 46 тыс. рублей в 2023 года, следовательно, этот сценарий, приносящий доход менее 80 тыс. рублей, годится для большинства граждан. При этом этот сценарий выглядит как самый выгодный.
Будущий получатель пенсии в первые десять лет совершает взносы от 2 до 36 тыс. рублей. Следующие пять лет пополнения можно не делать. Государство в первые десять лет софинансирует пополнения в пропорции 1:1. Также ежегодно можно оформлять налоговый вычет (13% от поплнений).
После 15 лет инвестиций доходность может составить 15,67% при среднегодовой доходности НПФ 6,30%. То есть при вложении 360 тыс. рублей через 15 лет пенсионные накопления составят 1,38 млн рублей.
Гарантированная минимальная доходность — 8,69%.
Иная ситуация сложится, если делать взносы не десять, а весь 15-летний период инвестирования. В остальном условия первого сценария остаются неизменными.
Изменения будут незначительными, обратил внимание Кикевич. Доходность будет составлять 15,63%, пенсионные накопления увеличатся до 1,57 млн рублей. Однако если ту же сумму положить на банковский депозит, результат будет не хуже при меньших ограничениях.
В этом сценарии государство софинансирует взносы в пропорции 1:2 — для достижения такого размера софинансирования надо пополнять АДС на 72 тыс. рублей ежегодно.
Ожидаемая доходность — 12,6% (при средней доходности НПФ 6,30%), а гарантированная доходность — только 5,67% (ниже среднегодовой инфляции за последнее десятилетие). При вложениях 720 тыс. рублей накопления составят 2,08 млн рублей.
Если граждане смогут ежегодно вносить в ПДС 144 тыс. рублей, тогда софинансирование будет в пропорции 1:4.
Ожидаемая доходность составит 10,67% (при средней доходности НПФ 6,30%). При этом, отметил эксперт, если делать взносы поменьше, доходность практически не изменится. Гарантированная дрходность равна только 3,77%, при вложении 1,44 млн рублей за 15 лет накопления составят 3,47 млн рублей.
Если пенсионер готов делать существенные взносы — не менее 400 тыс. в год, ему подойдет такой сценарий инвестирования. За аткую сумму полагается максимальный налоговый вычет.
Ожидаемая доходность будет равна 8,08%, гарантиорованная — 1,16% (при ежегодном взносе в размере 800 тыс. рублей), она будет снидаться при увеличения суммы пополнений. При вложении 8 млн рублей через 15 лет пенсионные накопления составят около 16,12 млн рублей.
Еще один простой и надежный способ приумножить сбережения в период высоких ставок — накопительный счет. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.
