Пресс-служба Банка России информирует, что он установил с 1 июля 2025 г. национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску.
Регулятор считает, что формирование антициклического буфера капитала повысит устойчивость банковского сектора и будет способствовать сбалансированному росту кредитования экономики.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Помимо макропруденциальных надбавок, действующих в отдельных сегментах кредитования (в настоящее время установлены в необеспеченном потребительском кредитовании, автокредитовании и ипотеке), инструментарий макропруденциальной политики Банка России включает антициклическую надбавку. Антициклическая надбавка формируется в период ускоренного роста кредитования и распускается в случае кризиса. Использование антициклической надбавки направлено на повышение устойчивости банковского сектора к возможным шокам и ограничение их влияния на кредитование экономики. Банк России исходит из того, что в долгосрочной перспективе значение антициклической надбавки должно составлять 1% от активов, взвешенных по риску.
Темпы кредитования экономики банковским сектором в настоящее время остаются высокими. В розничном сегменте рост кредитования (25,6% год к году на 1 августа 2024 г.) опережает рост доходов населения (16,8% II квартал 2024 г. к II кварталу 2023 г.), в корпоративном (21,2% год к году на 1 августа 2024 г.) сопоставим с ростом номинального ВВП (19,5% I квартал 2024 г. к I кварталу 2023 г.). В соответствии со среднесрочным прогнозом Банка России рост обязательств компаний и населения перед российским банковским сектором на горизонте до конца 2027 г. будет опережать рост ВВП в номинальном выражении, а кредитный гэп будет принимать положительные значения.
В 2023 г. банки получили прибыль в размере 3,3 трлн руб., но значение показателя достаточности собственных средств (капитала) банковского сектора по нормативу Н1.0 снизилось за год с 12,7 до 12,2% из-за быстрого роста кредитования и выплаты дивидендов в размере 865 млрд руб. За первые семь месяцев 2024 г. значение показателя достаточности капитала снизилось с 12,2 до 11,2%, несмотря на прибыль с начала года в размере 2,1 трлн руб.
В ситуации, когда продолжительный ускоренный рост кредитования сопровождается снижением показателей достаточности капитала, Банк России принял решение установить с 1 июля 2025 г. положительное значение антициклической надбавки в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску. В настоящее время большинство банков соблюдает нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому установление надбавки окажет незначительное влияние на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков на случай стресса.
График достижения целевого уровня антициклической надбавки в 1% от активов, взвешенных по риску, предполагается рассмотреть в 2025 г. с учетом фазы кредитного цикла и того, насколько быстро банки будут восстанавливать надбавки к нормативам достаточности капитала, говорится в сообщении Пресс-службы Банка России.
С полным его текстом можно ознакомиться по ссылке.
