По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), за период с 1 июля 2023 года по 30 июня 2024 года Дагестан вновь заняла первое место по частоте страховых случаев по ОСАГО. Частота страховых случаев снизилась здесь на 2,5 п.п. - с 10,6% в 2023 году до 8,1% в 2024-м. Второе место занимает Ингушетия, где частота страховых случаев осталась на прежнем уровне - 8%, а третье - Чеченская Республика с частотой 6,6% (7,7% в 2023 году). По данным источника, средняя частота страховых случаев по ОСАГО в России составила 4,6%.
РСА отмечает, что эти же регионы входят в так называемую "красную зону" мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО Банка России по итогам 2023 года. В Дагестане, Ингушетия, и в Чечене страховые выплаты превысили сборы страховых премий, уточняют эксперты.
В Ингушетия динамика рисков недобросовестных действий (рост риска составил +1,0 балла) требует внимания со стороны региональных органов власти, - говорится в результатах мониторинга. Значения скользящего коэффициента выплат и средней страховой выплаты в этом регионе являются самыми высокими по России. Так, скользящий коэффициент выплат составил 223,7%, это в 4,4 раза больше среднероссийского значения; средняя страховая выплата за прошлый год увеличилась на 32,7%, с 136 до 180 тыс. рублей, а общие выплаты превысили сборы страховых премий на 162 млн рублей.
В Чеченской Республике размер средней страховой выплаты за период с 1 января по 31 декабря 2023 года на 73% превышал среднее значение по России. Выплаты превысили сборы страховых премий на 324 млн рублей.
Говоря о ситуации в Дагестане, Евгений Уфимцев, глава РСА, отметил, что несмотря на стабильное уменьшение частоты страховых случаев в республике, проблема аварийности там остается острой, а регион по-прежнему занимает первую строчку рэнкинга РСА. По данным ЦБ РФ, средняя страховая выплата в Дагестане по итогам прошлого года была на 30% выше общероссийского показателя. При этом выплаты превысили сборы страховых премий на 825 млн рублей, сформировав наибольший по абсолютному значению отрицательный финансовый баланс по ОСАГО среди всех субъектов РФ.
Как известно, чем выше убыточность по ОСАГО для страховщиков в конкретном регионе, тем дороже полис для всех его жителей. В РСА идет активная борьба со страховым мошенничеством и ведется активная работа по внедрению цифровых технологий в ОСАГО, которые должны способствовать борьбе с мошенничеством и снижению ущерба от него. Благодаря таким решением осмотр автомобиля уже в большинстве случаев проводится с использованием искусственного интеллекта, который может находить несоответствие повреждений заявленной аварии.
До конца 2024 года ожидается внедрение технологии, которая поможет бороться с недобросовестными практиками. "Сделать подобное реальностью предполагается с помощью системы "антифрод", которая будет отслеживать по единой базе нехарактерное поведение разных страхователей и их объектов страхования. Например, случаи, когда одна и та же пара водителей неоднократно попадает в ДТП друг с другом, будучи застрахованными в разных компаниях", - рассказал Николай Галушин, глава НСИС (оператор АИС Страхования, системы)
Отметим также, что в топ-10 по частоте страховых случаев по ОСАГО вошли Приморский край (6,5%), Якутия (6,1%), Хабаровский край (5,9%), Новосибирская область (5,8%), Чувашская Республика (5,5%), Татарстан (5,4%) и Калининградская область (тоже 5,4%). Замыкают топ-10 рэнкинга РСА три региона - г. Москва, Ульяновская область и Республика Бурятия, там частота страховых случаев по ОСАГО составляет 5,3%.
