Учет доходов и расходов семьи помогает видеть полную картину и дает представление о финансовых возможностях. Как грамотно вести бюджет, рассказала «Известиям» финансовый консультант сервиса «Пакет» от Х5 Ольга Матвеева.
«Семейный бюджет — это неформальная "смета", которая помогает семье отследить свои накопления, затраты и доходы. Так, можно рассчитать, к какому времени удастся накопить необходимую сумму на определенную цель. Семейный бюджет помогает спрогнозировать возможные "экономические сценарии" и рассчитать, сколько средств стоит выделить на обязательные и необязательные расходы, на что сделать упор в определенный период времени», — отметила спеициалист.
Матвеева обратила внимание на разные способы ведения бюджета: совместно с партнером, раздельно или единолично. В нем нужно учитывать доходы, расходы и сбережения. Лучше всего определить приоритетные статьи расходов.
«Обязательные расходы — сюда из общего бюджета уходит около половины всех доходов. Это продукты, проезд, оплата жилья и коммунальных платежей, то есть то, на что семья гарантированно тратит часть средств каждый месяц. К необязательным расходам относятся развлечения и желания — покупка билетов в кино, походы в кафе, различные поездки. Каждый месяц они могут варьироваться, и сюда следует откладывать около трети доходов», — предложила эксперт.
Оставшиеся средства консультант порекомендовала откладывать на «подушку безопасности».
Также необходимо ставить перед собой цели накоплений, уверяет специалист.
«Если остаются излишки средств, определенный процент стоит перенести в обязательные и необязательные расходы для повышения качества жизни, а оставшиеся деньги распределить в соответствии с актуальными потребностями семьи. Также важно правильно поставить цель для накопления — это еще одно направление, куда могут пойти появившиеся средства. Это могут быть, например, крупные покупки или вклады, которые в будущем принесут пассивный доход», — уточнила эксперт.
Также консультант посоветовала время от времени оптимизировать семейный бюджет. В этом поможет учет, который позволяет отслеживать все доходы и расходы в течение месяца.
«Вести все записи удобно в электронном виде, так как появляется возможность заранее прописать формулы. Так можно автоматически рассчитать разницу между месяцами, чтобы понять, как изменились доходы и расходы за определенный период», — добавила Матвеева.
В оптимизации поможет отслеживание акций и скидок, в том числе на товары, покупка которых была давно запланирована. Также можно рассмотреть программы лояльности и кешбэк-сервисы.
«Еще один способ оптимизации бюджета — планирование покупок. Так, перед походом в магазин следует составить список, что вы хотите купить, чтобы избежать импульсивных трат. Также стоит заранее изучить предложения и найти оптимальное лично для вас. Таким же образом можно планировать и отдых: заранее продумать, в какие кафе или места развлечений вы пойдете, чтобы спрогнозировать свои траты», — резюмировала специалист.
Сформировать финансовую подушку поможет накопительный счет. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.
