Получение ипотечного кредита само по себе уже является небыстрым и трудоемким процессом. Но мало найти банк, где предоставят такой кредит. Для приобретения квартиры в таком случае необходимо купить еще и специальный страховой полис. Без него банки обычно не выдают ипотечные кредиты. Но есть нюансы, о которых мы расскажем в этой статье.
Страхование ипотеки в России действительно входит в перечень обязательных условий у финансовых организаций. Такой подход вполне оправдан, ведь квартира является залогом по кредиту. Кроме того, какие-либо повреждения не только понизят ее стоимость, но и лягут дополнительным финансовым бременем на заемщика. Поэтому страховой полис дает банку дополнительные гарантии, что ипотека будет выплачена.
Для самого заемщика полис тоже представляет важную защиту при возникновении таких ситуаций, как разрушение жилья от взрыва газа, ущерб при пожаре или наводнении и не только.
К обязательной части страховки недвижимости, которая приобретается в ипотеку, относится страховка на конструктивные элементы, то есть стены, потолок, все перекрытия, окна и балконы. Если мы говорим о загородном доме, то в этот список дополнительно входят крыша и лестницы.
Например, если в квартире или доме произошло обрушение стены из-за нестабильного грунта, то полис покроет выплаты по кредиту, даже если восстановить квартиру не получится.
На добровольной основе в полис можно включить покрытие, которое будет распространяться на имущество внутри квартиры и ее отделку. Это увеличит стоимость страховки примерно на 0,1% от размера кредита.
Еще одним необязательным, но крайне рекомендуемым подвидом страхования является страховка ответственности перед третьими лицами, то есть перед соседями в случае пожара или затопления.
Принято ошибочно считать, что страхование жизни и трудоспособности заемщика также является обязательным. Но это не совсем так. Получить кредит без такого пункта в полисе возможно, но тогда проценты по кредитному договору будут заметно выше. Поэтому в большинстве случаев заемщики соглашаются на это страхование.
Наконец, в необязательные дополнительные пункты ипотечной страховки входит страхование титула. Оно защищает застрахованного в случае, когда он утрачивает право собственности на квартиру или дом в ипотеке. Такая ситуация может возникнуть при юридических сложностях, когда по суду придется вернуть недвижимость старым собственникам, или если объявятся другие собственники, о которых не было известно на момент приобретения недвижимости, но права которых оказались нарушены.
Данный тип страхового полиса оформляется на один год и затем ежегодно продлевается до окончания срока действия договора или выплаты кредита. Его стоимость зависит от остатка выплат по кредиту. Кроме того, на цену полиса будут влиять риски, которые он покрывает, район, где находится квартира, возраст дома, состояние ремонта и другие моменты.
На интернет-сайте страховой компании https://akbarsstrah.ru/ можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета примерной стоимости полиса.
Первый шаг – это выбор страховой компании и предоставление ей личных данных клиента (паспорт, номер кредитного договора, стоимость квартиры). В редких случаях могут потребоваться дополнительные документы.
Далее страховщик составит для вас договор, который вы сможете изучить и затем подписать (оформляя договор онлайн, вы получите его в PDF-файле на указанный адрес электронной почты). Следующий этап – оплата, обычно сразу за год, но можно и договориться о выплате несколькими взносами.
Для того чтобы действовала защита от всех рисков, перечисленных в полисе, нужно строго следовать требованиям, указанным в страховом договоре. К ним относятся своевременные платежи по страховке, а также предоставление страховщику информации о том, что происходит с квартирой.
Запись Особенности страховых полисов для жилья в ипотеке впервые появилась Энергетика. ТЭС и АЭС.
