С 25 июля россияне будут лучше защищены от финансовых мошенников и даже смогут возвращать переведённые преступникам деньги. По новому закону банки обязаны приостанавливать сомнительные операции, уведомлять человека о возможных рисках и давать ему два дня на обдумывание своего решения. В противном случае кредитные организации будут вынуждены полностью компенсировать клиенту ущерб, если средства были отправлены на счёт злоумышленников, который есть в специальной базе ЦБ. Наряду с этим банки начнут отключать доступ к дистанционному обслуживанию всем, кто занимается выводом и обналичиванием похищенных денег.
В четверг, 25 июля, в России вступил в силу закон о дополнительной защите граждан от финансовых мошенников. Теперь клиенты банков смогут возвращать переведённые злоумышленникам деньги.
Каждая кредитная организация будет обязана полостью возместить человеку ущерб, если средства были отправлены на мошеннический счёт, занесённый в специальную базу Центробанка. Украденная сумма должна быть возвращена пострадавшему в течение 30 календарных дней после получения от него заявления.
В рамках нововведений предусмотрен и так называемый период охлаждения: в течение двух дней банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт и предупредит клиента о сомнительной операции. Предполагается, что за это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.
«Банки будут отвечать собственным рублём и возмещать клиентам деньги, если не приостановили перевод на два дня на счета злоумышленников. Их реквизиты содержатся в нашей базе данных. Она постоянно пополняется, и у всех банков есть доступ к этим сведениям. Это очень важный и социально значимый закон, потому что обязанность возместить деньги касается даже тех случаев, когда человек сам под влиянием мошенников совершает операцию, а таких случаев обмана сейчас много», — заявил глава департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
Помимо наличия данных о злоумышленниках в базе регулятора, банки должны будут приостанавливать перевод и по другим признакам мошенничества. Например, при выявлении нетипичной для клиента операции (по сумме, периодичности, времени и месту совершения перевода) или попытке отправить деньги с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, а также если в отношении получателя средств возбуждено уголовное дело.
Примечательно, что если человек получил предупреждение о сомнительной операции, но спустя два дня всё же решил перевести деньги на подозрительный счёт, банк незамедлительно исполнит такое поручение. В этом случае кредитная организация уже не будет нести финансовую ответственность, подчеркнули в ЦБ.
Наряду с этим банки будут обязаны блокировать платёжные карты и онлайн-услуги всем, кто занимается выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершённых противоправных действиях поступила от МВД России. Речь идёт о так называемых дропперах, уточнили в Центробанке.
«Уже сейчас в нашей базе тысячи таких счетов. И в самое ближайшее время они столкнутся с блокировкой. Банк России будет следить за тем, как кредитные организации исполняют закон. Также мы продолжим совершенствовать правила для банков, чтобы сократить время, в течение которого банк пострадавшего должен передать в базу данных сведения о счетах мошенников», — добавил Вадим Уваров.
По данным ЦБ, в 2023 году российские банки предотвратили хищения у своих клиентов почти на 5,8 трлн рублей. Всего злоумышленникам не удалось совершить порядка 34,8 млн мошеннических операций. При этом вступившие в силу нововведения помогут значительно улучшить статистику, считают эксперты.
«Включение в чёрный список Банка России серьёзно осложнит деятельность мошенников. Конечно, есть вероятность, что на первых порах приостановка переводов коснётся и граждан, которые не совершают никаких противоправных действий, но вряд ли это продлится долго. В целом инициатива поможет сократить риски для населения», — отметил в беседе с RT экономист и директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.
Как полагает член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев, новый закон во многом направлен на защиту наиболее уязвимых пользователей онлайн-банкинга. В первую очередь речь идёт о людях старшего возраста, которые зачастую отдают преступникам последнее.
«Не секрет, что злоумышленники постоянно совершенствуются, используют всё новые психологические приёмы и меняют способы обмана, чтобы россияне и дальше попадались на их уловки. При этом инициатива направлена как раз на самый уязвимый сегмент — мошенничество с банковскими картами. Мы постоянно слышим, что россиян, особенно пожилого возраста, обманывают и вводят в заблуждение. Позитивный эффект от нововведений, безусловно, будет, но нужно, чтобы и силовые структуры продолжали выявлять новые мошеннические схемы и задерживали их организаторов», — заключил Разуваев.
