Мошенничества с банковскими картами становятся более изощренными, к ним активно привлекают подставных лиц - дропперов. Так называют людей, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам свои счета для транзита и обналичивания похищенных денег. Школьники и студенты, в том числе и в Ульяновской области, которых все чаще используют в качестве дропперов, охотно берутся за «непыльную» подработку и даже не подозревают, что их втягивают в преступление. Непростая арифметика Дроппер не является инициатором преступления, а выполняет указания: переводит деньги на другие счета и «пластик», проводит операции с наличными в банкоматах и терминалах, оформляет на себя банковские карты и отдает их злоумышленникам. За это он получает разовую выплату либо процент от отмытой суммы. По некоторым оценкам, в России в этом бизнесе задействованы более 100 тыс. человек. Около 60% из них - люди от 14 до 24 лет. На первом месте по-прежнему привлечение неблагополучных социальных классов, на втором месте - студенты, работающие за небольшой денежный комиссионный бонус. Также встречаются «транзитеры», зачастую и сами не знающие, что они дропы. Клиент открыл электронный кошелек для разовой оплаты какого-то сервиса, например покупки одежды на маркетплейсе, и после этого ни разу туда не заходил. Через его украденную учетку могут прогонять деньги. Мошенники стали часто это делать, чтобы замести следы перед службами безопасности банков. Еще один вариант - человеку «случайно закинули деньги на карту», якобы ошиблись и просят вернуть, указывая новые реквизиты. Тот, кто согласится, станет дроппером поневоле. Одна из популярных наживок - предложения о работе. В интернете встречаются заманчивые предложения легких денег за короткий срок. Возраст, образование, опыт работы не важны. В таких вакансиях не прописана суть работы: она может быть представлена, например, как участие в инвестпроекте. И кандидат до последнего будет уверен, что все вполне легально. Дроповоды-кукловоды Преступники создают целую разветвленную сеть. У каждого участника своя роль. Они планируют операции, нанимают сотрудников, разворачивают кол-центры и так далее. Вовлеченные в эту сеть дропперы не видят итоговой цели задуманной операции. Даже если они понимают, что совершают мошеннические действия, все равно работают вслепую. Аферисты ловко заметают следы. Схема такая: дропперам закидывают деньги, они переводят их на следующую карту, чтобы разорвать цепочку между началом и концом мошеннической операции. Кроссовки в мышеловке Студенты идут в дропперство из-за желания подзаработать на новый телефон или кроссовки. Молодежь, а тем более дети не осознают, что, связавшись с мошенниками, испортят себе кредитную историю. Те же неприятности поджидают и взрослых. В зоне риска находятся не только школьники и студенты. Это крупная категория, но и люди, которые приезжают из небольших населенных пунктов в крупные города, попадают в лапы преступников. Идут на разные схемы также закредитованные люди и безработные. Но попытки быстро заработать на сомнительных схемах ни к чему хорошему не приводят. Особо чувствительная тема - подростковое дропперство. Детские банковские карты, как правило, выдаются на определенный срок. К тому же у них много ограничений по суммам и типам операций. Поэтому несовершеннолетних дропперов крайне мало, и доказать их участие в мошеннической схеме непросто. Но прецеденты есть. Дети часто не понимают, во что их вовлекают и чем им это грозит. Эксперты называют такие случаи неосознанным дропперством. Преступники размещают вакансии на легальных сайтах (как правило, локальных) и называют их вполне прилично: курьер, представитель, помощник руководителя, - либо прямо говорят, в чем заключается работа, но о том, откуда деньги, умалчивают: дескать, выводим со ставок, с инвестиций, с продаж, из чего угодно. А потом, если дети, увидев суммы, начинают что-то подозревать и задавать вопросы, запугивают ответственностью за соучастие. Суммы меньше, давления на психику больше. Подростки зачастую просто не осознают общественную опасность своей деятельности и масштаб трагедии, которая постигает жертв преступлений с их участием. Большинство подростков финансово неграмотные и не знают законов. Они часто путают возраст уголовной ответственности и гражданской дееспособности. Напомним, что уголовная ответственность наступает с 16 лет, а не с 18. Но ответственность за ущерб, причиненный несовершеннолетними, чаще всего несут их родители. Если правоохранители раскроют преступную группу, родителям несовершеннолетнего дроппера могут подать гражданский иск о возмещении вреда. По ст. 1074 Гражданского кодекса несовершеннолетний от 14 до 18 лет самостоятельно несет ответственность за причиненный моральный и материальный вред. При этом если у него нет имущества для удовлетворения требований истца, ответственность в недостающей части несут родители, если не докажут, что вред был причинен не по их вине. Судебные прецеденты по этой статье уже были: в прошлом году один из крупных банков взыскал с несовершеннолетних крупную сумму за участие в дропперских схемах. «Пластик» в аренду Дропперов используют не только для мошенничества, но и для финансирования преступных организаций. Целей может быть много: спонсирование террористов, вывод денег со счетов компаний, обмен криптовалюты на рубли. Если дроппер перевел или передал деньги, которые пошли на финансирование терроризма, то наказание за соучастие может быть весьма суровым: до 20 лет лишения свободы. Незнание, как известно, от ответственности не освобождает: человек, который не знал, что его используют мошенники, все равно считается участником преступления. Период охлаждения С 25 июля в силу вступают поправки в закон «О национальной платежной системе». Они направлены на усиление защиты от кибермошенников. Прежде чем провести денежный перевод, банки будут проверять номер карты или счета получателя. Специалисты должны убедиться, что данных нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах. В некоторых банках систему уже внедрили, но статистика ЦБ РФ показывает, что в сфере противодействия мошенничеству еще есть над чем работать. Законом предусмотрен и двухдневный «период охлаждения». Когда человек отправляет деньги на подозрительный счет, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту, что счет или карта принадлежат мошеннику. У отправителя будет время все обдумать и отказаться от перевода. Кроме того, банки будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиента, если информация о совершенных противоправных действиях с его участием поступила от МВД России. Поможет ли эта мера уменьшить количество дропперов? Эксперты ожидают, что новая мера снизит их количество. Но не сразу, а когда до всех потенциальных дропперов дойдет информация, что возможная блокировка карты - это не просто блокировка в отдельном банке, а целая система. То есть с такой проблемой он столкнется в любом банке страны. Объясняем.рф
