Как правильно рефинансировать кредитку

Банки устанавливают высокие ставки по кредитным картам. Плата за пользование средствами может достигать 60% в год. Она предусмотрена лишь в том случае, если не погасить задолженность в течение грейс-периода. Если не устраивают условия по кредитке, можно ее рефинансировать с помощью, скажем, кредитки без годового обслуживания или с более выгодной процентной ставкой. Расскажем об особенностях и нюансах данной процедуры.

Что такое рефинансирование кредитки

Под данной услугой подразумевается закрытие текущего долга за счет нового кредита, взятого на более привлекательных условиях. Таким образом, происходит снижение долговой нагрузки. Процедура выгодна для держателей карт с высоким процентом.

Чтобы оформить рефинансирование, нужно следовать инструкции:

1. Узнать в своем банке, предусмотрена ли возможность погасить долг по кредитке досрочно с помощью лимита другой карты.
2. Изучить актуальные предложения банков, чтобы подобрать кредитку с минимальным процентом и длительным грейс-периодом.
3. Выяснить у нового кредитора, как происходит рефинансирование: сотрудник сам погашает долг в первом банке или придется самому переводить деньги.
4. Проверить, хватит ли лимита на полное погашение долга.
5. Уточнить о наличии комиссий за операцию, узнать об условиях грейса и процентах, которые будут взиматься в случае невозврата денег в срок.
6. Дождаться зачисления денег на счет первого кредитора. Обычно это занимает 30-45 дней.
7. Подать заявление на закрытие счета по кредитке с погашенным долгом.

Как правило, финансово-кредитные организации выдвигают минимум требований к желающим оформить рефинансирование кредиток. Необходимо иметь постоянную регистрацию в любом регионе страны, быть старше 18 или 21 года (все зависит от банка) и иметь действующий общегражданский паспорт. Также сотрудник вправе запросить второй документ для проведения идентификации личности заявителя (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и др.) и подтверждения дохода (например, справку о доходах и суммах налога физического лица). Но обычно это актуально лишь при запросе лимита свыше 200 тысяч рублей.

Что нужно учесть перед рефинансированием

Перед закрытием долга за счет новой кредитки необходимо учитывать следующие нюансы:

• Услуга доступна не во всех банках. Но можно оформить новую кредиту, обналичить средства и погасить долг.
• Для получения кредитки для рефинансирования нужно иметь хорошую кредитную историю и отсутствие просрочек по действующей карте.
• Нужно полностью закрыть долг по старой карточке. В случае нехватки лимита на карте нужно добавить недостающую сумму за счет своих денег.
• Следует сказать сотруднику, что карта оформляется для перекредитования. После этого он сам проведет операцию. Если этого не сделать, операция будет отмечена как стандартный денежный перевод. Если эта операция не распространяется на грейс-период, будут начислены проценты.
• Если держатель карты не переведет деньги в счет закрытия долга по старой кредитке (обычно на это отводится 30 календарных дней), действие беспроцентного периода закончится. Плата будут начислена за все дни пользования средствами.

Еще следует учесть, что необходимо расторгнуть договор на обслуживание карточки у текущего кредитора. В противном случае новый банк удержит плату за нарушение условий рефинансирования. На закрытие счета нужно примерно 30-45 дней, но новый кредитор предлагает сделать это в течение 60-90 дней.

Когда выгодно рефинансирование

Такой вариант выгоден лишь в том случае, если отсутствуют ограничения на перекредитование в обоих банках. Тогда удастся просто перевести деньги с одной карточки на другую без уплаты комиссии.

Еще рефинансирование актуально, если ставка по второй кредитке ниже, а беспроцентный период длиннее.

Можно ли оформить рефинансирование в своем банке

Нет. Рефинансировать кредитку можно только за счет средств, полученных в другом банке. По собственным кредиткам банки не оказывают данную услугу.

Если такой вариант не подходит, следует договориться с кредитором о реструктуризации. В этом случае будут изменены условия действующего договора. Например:

• снижен размер платежа;
• уменьшена ставка;
• списаны начисленные проценты.

Однако нужно учесть, что для получения данной услуги важно наличие уважительной причины. Это может быть потеря работы, длительное заболевание или существенное уменьшение заработка. В любом случае следует предъявить подтверждающий документ.

Главное о рефинансировании кредитки с помощью другой карты

Перед обращением в банк за рефинансирование нужно учесть следующие особенности данной процедуры:

• Не должно быть просрочек. Необходимо внести хотя бы минимальный платеж. В противном случае факт нарушения срока оплаты попадет в КИ и новый банк может отказать в оказании услуги.
• Лучше выбрать карточку с длительным льготным периодом и минимальной ставкой, а также обратить внимание на наличие комиссий и прочих платежей.
• Не стоит переводить средства с одной карты на другую — сначала нужно уточнить в банке, как именно происходит перекредитование.
• Следует как можно скорее закрыть задолженность по первой кредитке и подать заявление на расторжение договора на обслуживание счета. После этого нужно обязательно получить справку о закрытии счета и отсутствии долга.
• Нужно ответственно подойти к погашению задолженности перед новым кредитором. Если не уложиться к грейс-период, сумма к возврату увеличится из-за процентов.

Если следовать перечисленным рекомендациям, удастся избавиться от невыгодной кредитке. Кроме того долг не увеличится из-за штрафных санкций, а в кредитной истории не появится негативная запись.

Реклама: ИП Корепов Вадим Сергеевич, ИНН 631921585921, 63.11, Договор №10-0024-04  от 10.04.2024, erid: 2VfnxwVfPdJ