Рассказывает женщина, клиентка одного известного банка. Она купила себе дорогую покупку, а потом передумала и решила вернуть её в магазин. В магазине покупку приняли и оформили возврат — на ту же карту, которой женщина расплачивалась за покупку, и даже выдали чек, подтверждающий возврат.
На следующий день она попыталась расплатиться картой в другом магазине и… денег не хватило. Деньги, которые ей пообещали вернуть, на карту так и не попали. Сумма была достаточно крупной и женщина забеспокоилась.
Она побежала в магазин — требовать денег. Там её отправили в банк. В банке сказали, что никаких денег не поступало, что магазин, наверное, что-то не так делал… В общем, она несколько дней металась между банком и магазином, которые кивали друг на друга и просили подождать, а в итоге руководитель отделения, до которого она добралась, сказал, что по правилам банка возврат может зачисляться в течение месяца, и если деньги не придут, то можно будет писать претензию.
Через неделю деньги вернулись.
Если вы заглянете в тарифы и правила банков, то вряд ли найдёте какие-то конкретные сроки, связанные с операциями отмены платежа. Сотрудники чаще всего называют срок в 30 дней .
В действительности, срок возврата денег за покупки регламентирован платёжной системой.
В правилах платёжной системы «Мир» о сроках возврата платежа сказано следующее:
То есть, суммарное время ожидания может составлять 22 дня. Интересно, что срок 30 дней, на которые ссылаются сотрудники банков, и который можно встретить в многочисленных статьях, взят, скорее всего, из правил международных платёжных систем, которые хоть в России сейчас деятельность не ведут, но работа старых карт Visa и MasterCard всё ещё обеспечивается.
На практике сроки возврата обычно значительно ниже (хотя мне как-то пришлось ждать около месяца), и очень важно здесь время обращения за возвратом.
Если вы вернули товар в день покупки (в случае онлайн-магазинов — отменили заказ), то торговая точка может оформить не возврат, а отмену.
Отмена операции (можно ещё встретить термин reversal) осуществляется в течении одного кассового периода и буквально отменяет платёжную операцию, так, словно её не было. В итоге, деньги с карты клиента не списываются, а просто восстанавливается платёжный лимит по карте.
Эта процедура осуществляется очень быстро (по правилам в течение дня, но по факту на это уходят минуты).
В остальных случаях происходит возврат (или refund). Отличие возврата от отмены заключается в том, что он осуществляется уже после оформления первичной операции. Т.е. нужно дождаться, пока будет обработана исходная операция, списаны деньги со счёта, и уже потом будет осуществляться возврат.
В отличии от отмены, возврат может быть частичным. Например, если с вас взяли за покупку больше, то можно вернуть на карту часть суммы. Правда такой возврат произойдёт медленнее, чем отмена, с последующей покупкой на всю сумму.
В целом же на процедуру возврата влияют сроки обработки на каждом этапе — как быстро продавец осуществил возврат, как быстро он был обработан банком-эквайером, и как быстро банк-эмитент решил зачислить деньги на счёт клиента.
Последний этап, в некоторых банках, могут затягивать до максимума, т.е. в случае карты «Мир» до 15 дней.
Это связано с тем, что по правилам платёжных систем, операция возврата может быть в свою очередь отменена в течение 15 дней, после того, как она была обработана банком-эмитентом.
Предполагается, что продавец может каким-то образом договориться с покупателем, выдать ему товар и «отменить отмену». На практике я с таким никогда не сталкивался, но сталкивался с банками, которые решили перестраховаться, и тянут с возвратом до последнего.
В этом случае, даже если продавец и его банк сработали быстро, деньги на карту всё равно вернутся не раньше 15 дней. К счастью, в последнее время все крупные банки так не поступают.
