В России предлагается закон, который ограничит максимальную стоимость потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовыми организациями (МФО), на уровне не более 100% годовых. Инициатива будет представлена на обсуждение в Государственную Думу 22 апреля фракцией «Справедливая Россия — За правду» под руководством Сергея Миронова, сообщили «Известия», ознакомившись с проектом закона.
В пояснительной записке отмечен существенный рост задолженности среди населения за последний год. Данные Центробанка на сентябрь 2023 года указывают, что совокупная задолженность граждан перед банковскими учреждениями достигла отметки в 30,22 трлн рублей, а общий размер задолженности с просрочками увеличился с 1,08 до 1,11 трлн рублей по сравнению с началом прошлого года.
Для сектора микрокредитов установлен рекорд по количеству клиентов в 2023 году, при этом общий объем микрозаймов по состоянию на третий квартал превысил 348 млрд рублей, что на 18,2% больше, чем за аналогичный период 2022 года, как указывают инициаторы проекта.
Важно подчеркнуть, что рост долгов по кредитам значительно опережает прирост доходов граждан. В результате заемщики обращаются за новыми средствами для погашения предыдущих долгов.
Согласно документу, заемщики с тремя и более кредитами за первую половину 2023 года увеличились на 14,3% и достигли 11,2 млн человек, а категория с двумя кредитами выросла на 7,5%, соответственно, до 10 млн.
На текущий момент действует закон, устанавливающий максимальный размер суточного процента по потребительским кредитам в 0,8%, что в итоге может составлять до 292% годовых.
По словам Сергея Миронова, такие условия займов становятся бременем для населения, которое часто прибегает к микрокредитам, оказавшись в трудной ситуации. Ставка в 292% годовых негативно сказывается на финансовом состоянии россиян, принуждая их к новым займам, что может разрушать семьи и судьбы, подчеркнул необходимость нового закона депутат.
Александра Пожарская из проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» уверена, что реализация предложенной инициативы требует внимательного изучения и консультаций с профессионалами в данной области, чтобы избежать перехода МФО на нелегальный уровень.
Она говорит, что в секторе микрофинансирования и так приняты строгие меры регулирования. Уже существуют лимиты по сумме заемных средств — например, заём в размере 10 тыс. рублей невозможно увеличить до 700 тыс. рублей. Новое ужесточение может привести к утрате рынка со стороны МФО, в то время как потребители всё равно будут искать возможности для займов. Пожарская подчеркнула в беседе с «Известиями», что граждане могут устремиться к серому рынку, где их ожидают куда менее выгодные условия займа и риск потери имущества.
Эксперт советует перед внедрением новых ограничений проанализировать ситуацию глубоко и проконсультироваться со специалистами — экспертным советом по защите прав потребителей при Центральном Банке, прежде чем предпринимать какие-либо шаги, такие как одобрение или отклонение предлагаемых мер.
Пожарская также отметила, что намерения депутатов сделать жизнь граждан легче похвальны, однако важно не пойти на слишком решительные меры, которые могут навредить самому рынку.
Ограничение стоимости кредита до 100% приведет к уменьшению доходности портфеля МФО в 2,5–3,5 раза, сообщил «Известиям» независимый эксперт Андрей Бархота. Это изменение в корне меняето бизнес-модель организаций, и только треть или половина из них смогут адаптироваться к новым условиям. Высокий кредитный рейтинг, который потребуется от новых клиентов МФО — в три-четыре раза выше, чем было раньше — означает ограничение на узкий сегмент заемщиков, уже отклоненных банками.
