В февраля 2024 года банки в Пермском крае выдали физлицам 2 тыс. ипотечных кредитов, что меньше аналогичного месяца 2023 года на 34 %, следует из информации на сайте Банка России. Объем ипотеки в рублях за год в крае снизился на 34 %, до 5,5 млрд рублей в феврале 2024 года. При этом, по данным регулятора, число ипотечных кредитов в феврале по сравнению с январем текущего года увеличилось на 21 %, с 1,6 тыс. до 2 тыс. кредитов. В деньгах рост составил 17 % (в январе – 4,6 млрд рублей). В феврале банки в России выдали 95,8 тыс. ипотечных кредитов, что на 20 % меньше, чем в феврале прошлого года (114,9 тыс.). В рублях число жилищных кредитов за аналогичный период снизилось на 27 %, с 422,6 млрд до 333,2 млрд рублей, отмечают в ЦБ.
Средняя ставка по ипотеке в Пермском крае впервые с 2019 года превысила 9 %Основным фактором охлаждения спроса выступает высокая ключевая ставка Банка России, отмечает руководитель аналитического центра госкорпорации «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг. Ее снижение начнется только во II-III кв. этого года, прогнозирует он. При этом оно не будет мгновенным, а скорее плавным, уточняет эксперт. Высокая ключевая ставка в совокупности с регуляторными мерами по охлаждению ипотечного рынка повлияют на спрос в ипотечном сегменте рынка, подтверждает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Учитывая, что у нас более 20 млн семей нуждаются в улучшении жилищных условий, ипотека как продукт будет востребована и дальше, уточняет он. Введение Банком России мер по ужесточению ипотечного кредитования, в том числе повышение надбавок к коэффициентам риска и поддержание ключевой ставки на уровне 16 %, является шагом к снижению рисков перекредитованности населения и охлаждению рынка ипотеки, полагает аналитик ФГ «Финам» Полина Щукина. Она поясняет, что эти меры окажут влияние на динамику спроса на ипотеку во II-IV кварталах 2024 года, ограничивая доступность ипотеки для граждан с высоким уровнем долговой нагрузки и потенциально снижая общий объем выдачи ипотечных кредитов в дальнейшем. Проблема с первоначальным взносом заключается в том, что не всегда клиенты могу себе позволить сделать его из собственных средств, поэтому после одобрения ипотеки они оформляют еще один кредит – на первый взнос, отмечает управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алина Буслова. На человека вдвое увеличиваются кредитные обязательства, что снижает качество жизни заемщика, ставит под угрозу его платежеспособность, дополняет она.1 марта 2024 года ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Надбавки коснулись ипотеки на первичное и вторичное жилье.Что будет с ипотекой в 2024 годуПо прогнозам Аналитического центра «ДОМ.РФ», в текущем году банки предоставят порядка 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму 4,5-4,7 трлн рублей. Снижение в годовом выражении составит 35 % по количеству и около 40 % по объему, ожидают в госкорпорации. Основными факторами замедления выдачи являются высокая ключевая ставка, ужесточение регулирования ЦБ, направленное на уменьшение доли кредитов с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом, а также предполагаемое отключение программы «Льготной ипотеки», поясняет Михаил Гольдберг.По словам аналитика ФГ «Финам», политика ужесточения ипотечного кредитования способна оказать влияние на разрыв стоимости жилья на первичном и вторичном рынках. «Уменьшение доступности ипотечного кредитования может снизить спрос, особенно на первичном рынке, что потенциально может сблизить цены на жилье в новостройках и на вторичном рынке», – дополняет Полина Щукина.Спрос на ипотеку может снизиться из-за ужесточения условий кредитования, а рост ипотечного кредитования ожидается на уровне 10-15 % по сравнению с 20-25 % в 2023 году, прогнозирует аналитик ФГ «Финам». Кроме того, может сложиться тенденция к сдерживанию роста цен на жилье и рынке недвижимости в целом, что в долгосрочной перспективе может привести к большей доступности жилья для населения, полагает г-жа Щукина.В УБРиР ожидают рост спроса на льготную ипотеку этой весной на фоне ожидания изменений в условиях госпрограммы. Дальнейшая динамика будет зависеть от того, в каком формате будут действовать эти программы во второй половине года, уточняет управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса Алина Буслова.В Росбанке прогнозируют снижение объема ипотечных выдач на рынке в денежном выражении на 30 %. При этом там уточняют, что рынок индивидуального жилищного строительства (ИЖС) продолжит активно развиваться в 2024 году. Доступность ипотеки на ИЖС значительно увеличилась за счет распространения госпрограмм на строительство жилых домов, отмечают в банке. Прибыль банковского сектора в 2024 году будет ниже, чем в прошедшем году, и если не будет радикальных потрясений на российском рынке, то банковский сектор в 2024 году сможет заработать 2-2,5 трлн рублей, ожидает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, это связано с тем, что Банк России анонсировал поэтапный выход из нормативных послаблений, а Минфин в свою очередь выступает за пересмотр ипотечных и льготных программ для широкого круга заемщиков.Масштабная раздача льготных ипотечных кредитов перегрела рынок недвижимости и разогнала цены на нем, говорят в Ассоциации банков России. В организации дополняют, что потребность населения в улучшении жилищных условий и рост ипотечного портфеля продолжится, но не темпами последних двух лет.Минфин РФ предложил увеличить лимиты по льготной ипотеке
