Госдума 2 апреля приняла в первом чтении законопроект о жилищных депозитах. Этот инструмент позволит потенциальным заемщикам накопить на первый взнос по ипотеке. Такие вклады будут застрахованы на 10 млн рублей против 1,4 млн рублей у обычных депозитов. Длина жилищного вклада – не менее года, использовать деньги можно только по назначению, иначе банки могут пересчитать доходность по минимальной ставке до востребования.
Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения «выращивания» ипотечных заемщиков, говорят авторы законопроекта в пояснительной записке к документу. По мнению депутатов, инструмент позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные продукты.
Кнопка со ссылкойОпрошенные Forbes эксперты считают, что для населения привлекательность нового депозита неочевидна: в условиях высокой инфляции россияне вряд ли будут готовы отдавать свои средства надолго без возможности их досрочного изъятия, рассуждает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Кроме того, наличие такого вклада не гарантирует заключение договора ипотеки. Банк вправе отказать в кредите, если у клиента есть просроченная задолженность сроком более 30 дней, на него возбуждено исполнительное производство на сумму более 30 тысяч рублей, он находится в процессе банкротства или его показатель долговой нагрузки (ПДН) выше 50%.
Потенциального вкладчика может привлечь возможный бонус к процентной ставке по вкладу и дисконт к процентной ставке по ипотеке, считает Беликов. По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрия Грицкевича, на цикле роста ставок может быть востребована возможность зафиксировать ставку по кредиту. При этом в ПСБ не ждут взрывного интереса к новому продукту из-за широкого ассортимента других накопительных инструментов.
Привлечь населения к жилищным вкладам можно за счет скидок на жилье или возможности зафиксировать в договоре его стоимость, но на это не пойдут ни законодатели, ни банки, ни застройщики, отмечает независимый финансовый эксперт Андрей Бархота. По его мнению, жилищные вклады разнообразят перечень инструментов финансирования приобретения жилья, но эффект от них будет косметическим, поскольку сделать жилье более доступным они не смогут.
Самая выгодная ипотека на вторичное жилье
Эксперты Банки.ру составили топ-5 предложений банков по ипотеке на вторичное жилье с наименьшей переплатой. Вот три из них:
