Ипотека в России в современном виде появилась в конце 1990-х. С тех пор миллионы сограждан стали владельцами недвижимости. В основном — благодаря государственному субсидированию кредитной ставки. Однако, похоже, этим летом все изменится.
Что впереди?
Банк России намерен всерьез ужесточить регулирование ипотечного рынка. При этом 1 июля заканчивается срок действия самых ходовых ипотечных программ. Что будет после?
Чтобы ответить на этот вопрос, представители ведущих банков, руководители компаний-застройщиков и агентств недвижимости собрались на II Всероссийский ипотечный форум «Ипотека-2024».
Сперва, как водится, подвели итоги уходящему периоду. В прошлом году в России было введено в строй рекордное количество жилья — 110,4 млн квадратных метров. 85% этого метража люди приобрели в ипотеку со ставкой ниже рыночной — 7,9% годовых.
Совсем недавно ЦБ РФ оставил без изменения ключевую ставку в 16%, на которую и ориентируются банки при выдаче ипотечных кредитов. Однако сохранится ли такая ставка после 1 июля? И вообще, какие ипотечные программы останутся?
Молодым везде у нас дорога
С интересным предложением выступил на форуме директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. Почему бы не поддержать молодежь, которая только начинает жизненный путь и пока не скопила денег на собственное жилье?
Проект называется «Адресная ипотечная программа для молодежи». В случае ее принятия на государственном уровне, под нее попадали бы люди в возрасте до 30 лет. Ставка для молодоженов предлагается в размере 3% со сроком погашения кредита до 50 лет. Первоначальный взнос — не более 15%. На часть этого взноса государство могло бы давать молодой семье некий денежный сертификат.
Все эти меры помогли бы не просто поддержать молодежь, но и стимулировать ее заводить детей в более раннем возрасте, что делает жилищную программу одновременно демографической.
Время и деньги
«Я прекрасно помню те времена, когда сам был помоложе, — прокомментировал "АиФ" свои предложения Азизов. — Женился рано, пошел работать в крупный банк. Вместе с женой решили взять квартиру в ипотеку. Однако на тот момент мой доход не позволял платить по кредиту и жить полноценной жизнью. Спасибо родителям за финансовую помощь!»
Его предложения исходят из следующих расчетов: средний доход нынешнего молодого специалиста составляет примерно 110 тыс. рублей в месяц для Москвы и 90 тыс. — для Петербурга. При стоимости средней семейной квартиры в столице порядка 12 млн рублей накопить средства на первоначальный взнос можно было бы за 2 года.
«Размеры сертификата, который выдавался бы государством только в случае оформленного брака, мог бы составить 500 тыс. рублей, — добавил эксперт ГК "А101". — Среднемесячный платеж по ипотеке укладывался бы во вполне приемлемые для молодой семьи 32,8 тыс. рублей. Остается вопрос с рассрочкой на 50 лет. Однако столько ждать до момента, когда квартира окончательно перейдет в собственность, вовсе не обязательно. К 35–40 годам с увеличением семейных доходов появится возможность досрочного погашения».
А если развод?
«Хорошее предложение, — оценил идею молодежной ипотеки представитель Сбера Александр Лобов. — Жаль, мне уже 37 и я под эту программу в любом случае не попадаю. Может быть, считать молодежью всех до 40 лет? Ну, а если серьезно, претензии есть ко всем адресным программам. Одни люди в силу доходов могут воспользоваться ими один раз, а те, у кого денег больше, — несколько. Это уже не вопрос единственного жилья, а средство инвестиции. Не совсем понятно, по какой причине государство поддерживает и эту категорию заемщиков».
«Программа потенциально классная, я бы тоже такую ипотеку, пожалуй, взял, — считает Руслан Убилава из Альфа-Банка. — Если рассуждать с точки зрения финансовой организации, поддержка молодежи — лучший способ улучшить ее финансовую грамотность и заодно научить распоряжаться своими средствами. Однако есть вопрос: а если молодая семья, вступившая в эту программу, вдруг возьмет да и распадется, кто ипотеку гасить будет?»
Вопрос, конечно, интересный, но вряд ли кто-то отслеживал статистику разводов, скажем, в ныне действующей семейной ипотечной программе. Да и есть Гражданский кодекс для урегулирования таких ситуаций.
Кроме шуток, вполне возможно, что собственное жилье, с одной стороны, и отношение молодоженов к совместно взятой ипотеке как к общим обязательствам, с другой, не только рождаемость в стране повысит, но и семьи укрепит.
