Чтобы оформить кредит, не всегда нужно идти в банк лично. Часто это делается за пару кликов в интернете или с помощью данных паспорта. Этим активно пользуются злоумышленники, и в результате кредитор может требовать выплату по кредиту с человека, который его не брал. Aif.ru попросил юристов разъяснить, как действовать в этой ситуации.
Как мошенники берут кредиты на других?
«С меня требуют платить по кредиту, который я не оформлял», — с этим запросом к юристам люди обращаются практически каждый день. Почему так происходит? Основных причин несколько.
Первая и самая популярная — человек добровольно согласился на кредит, став жертвой кибермошенников. Например, ему посулили доход с инвестиций, «развели» по схеме «ваш родственник попал в ДТП, нужна компенсация» или же потребовали перевести деньги на «безопасный» счет.
Второй вариант — человек оформил заем неосознанно. Такое бывает, когда пользователь переходит по небезопасным ссылкам в интернете.
Третья история связана с утерей или кражей документов. Сюда относятся в том числе ситуации взлома интернет-аккаунтов, мессенджеров или почтовых ящиков, где хранились сканы паспортов, СНИЛС и т.д.
«Раньше было такое, что коллекторы ошибочно предъявляли требования по выплате кредита полному тезке заемщика, — говорит юрист, руководитель социального проекта "Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин. — Но это было вызвано ошибками судебных приставов, которые идентифицировали должников только по фамилии, имени, отчеству. В моей практике был случай, когда человеку досаждали с чужим долгом. И он в какой-то момент решил, что ему проще заплатить эти 11 тыс. руб., чем дальше жить под прессингом коллекторов. Теперь подобные ситуации возникают очень редко, потому что личность человека подтверждается по нескольким документам».
Как узнать, есть ли долг?
Самый простой способ — оформить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ). Дважды в год отчет оттуда можно заказать бесплатно, в том числе, через онлайн-сервисы банков. Информация от банков и МФО о взятых займах может поступать не только в какое-то одно БКИ, но и в другие аналогичные бюро. В Центральном каталоге кредитных историй есть полная информация, которую можно запросить через портал Госуслуг.
Выписка из БКИ содержит в себе сведения о незакрытых кредитах, а также об общем объеме задолженности и подробную информацию по каждому займу, включая кредитора, сумму, условия выдачи и т.д.
«Левый» займ обнаружен: что дальше?
Итак, человек узнал, что на него кто-то оформил кредит. Юристы советуют не впадать в панику и действовать по алгоритму.
«В общих чертах схема выглядит так: сначала выяснить, откуда долг. Обычно если требования предъявляет банк, то задача упрощается: человеку уже понятно, кому он должен и какую сумму. То же самое касается выписок из БКИ, — говорит адвокат Александр Щербинин. — Второй шаг: как можно скорее обращаемся в полицию. В заявлении даем максимум сведений и доказательств о том, что кредит не ваш. Далее уведомляем о случившемся кредитора — банк или МФО. Если кредитор пойдет в суд за взысканием, настаивать на том, что вы кредит не брали, и просить провести при необходимости почерковедческую экспертизу. Словом, нужно максимально защищаться».
Оформить заявление в полицию можно онлайн или лично. Второй вариант хорош тем, что обычно обращения рассматриваются быстрее. Нести заявление можно в любое отделение полиции, которое будет рядом. А вот при разбирательствах с банком рекомендуется вести переписку в чате службы поддержки онлайн — эту информацию нужно сохранить. С 1 июля 2024 года на ответ клиентам банкам и МФО дается 15 рабочих дней. Срок может увеличиться еще на 10 дней, если понадобится собрать дополнительные данные.
Дальше кредитором будет проведена проверка, по итогам которой он либо избавит человека от чужого кредит, либо будет настаивать на том, что заем взят без нарушения закона.
«Иногда обманутый человек понимает, что у него нет шансов отстоять свою правоту. Так было, когда сожитель получил все пароли от почты и личного кабинета "Госуслуг” у своей избранницы. После того, как стороны разошлись, женщина узнала, что бывший оформил на ее имя порядка 40 микрозаймов. А счет для перевода денег указал, конечно, свой. Единственно возможным вариантом для женщины оказалось личное банкротство, чтобы разом списать все долги», — вспоминает Курилин.
«Платить ли по чужому долгу?
Здесь решение остается за заемщиком: на ходе дела в суде это не скажется. Но нужно помнить, что если во время всех разбирательств гражданин платит за чужой заем, а затем дело решается в его пользу, то банк возместит понесенные затраты. А если нет, то накопятся проценты и штрафы за просроченный долг, и это подмочит кредитную историю. В итоге платить придется, но последствия для человека будут не самые приятные.
Спасет ли самозапрет на кредиты?
В 2025 году россияне смогут запрещать себе брать кредиты в банках. Причем можно будет установить отдельные опции, например, запретить себе только онлайн-кредиты или займы на определенную сумму. Предполагается, что это поможет в ситуациях, когда мошенники ведут свою жертву по телефону, требуя данные карты для получения кредита и другую информацию.
«Самозапрет на кредит поможет исключать такие ситуации. На пути к "быстрому” кредиту у человека появится дополнительная сложность, поскольку если есть такой запрет, то в одночасье снять его не получится», — добавляет Щербинин.
Как защитить свои данные?
Эксперты сходятся во мнении: каждому россиянину нужно самому заботиться о своей информационной гигиене. Не сообщать никому данные карты, пароли и коды, не переходить по подозрительным ссылкам в SMS или почте, периодически менять пароли в интернет-аккаунтах — это часть мер, которые можно предпринять.
«Все пароли лучше делать достаточно сложными, с высоким уровнем безопасности, а затем записывать их на бумаге и хранить в надежном месте, — добавляет Курилин. — Информационная гигиена важна для нас, как и мытье рук. Меры профилактики несложные, но позволяют избежать больших проблем в будущем».
