Большинство россиян признаются в нехватке знаний, которые позволяли бы им эффективно управлять семейным бюджетом, формировать сбережения и инвестировать. Одна из возможных причин такого положения вещей — отсутствие привычки обсуждать с детьми финансовые вопросы. Но отношение к деньгам формируется в самом юном возрасте, и грамотный подход к тратам и накоплениям — один из самых важных навыков, которые родитель может передать ребёнку. О том, почему важно разговаривать с детьми на тему денег и как сделать этот процесс комфортным для всех — в статье от экспертов СберБанка.
Деликатная тема
Как показывают личные наблюдения, в России разговаривать о деньгах с детьми в целом не принято. Финансы и всё, что с ними связано — зарплаты, расходы, накопления и т. д. — относятся к числу личных и деликатных тем.
Но дети уже в 5-7 лет способны мыслить логически и понимать сложные причинно-следственные связи. В этом возрасте они активно наблюдают за родителями, слушают разговоры и копируют поведение. Даже если не объяснять финансовые вопросы ребёнку открыто — например, почему вы поехали погулять в парк на метро, а не на такси — подход родителей к тратам и накоплениям и тон, в котором они комментируют свои или чужие финансовые решения, будут напрямую влиять на отношение детей к деньгам в будущем.
Учите, играя
Прежде всего ребёнку в возрасте 5-7 лет нужно усвоить, что деньги — ограниченный ресурс. Важно объяснить: деньги получают за труд, а у каждой вещи есть цена, и не всегда возможно купить понравившуюся вещь здесь и сейчас. Но при грамотном финансовом планировании можно получать в будущем то, на что не хватает денег в моменте.
Финансовое планирование — это в первую очередь умение ставить цели и расставлять приоритеты. Научить этому можно с помощью различных игр. Например, положите перед ребёнком игрушку, его любимые сладости, пару яблок и пачку чая. Дайте ему определённую сумму и скажите, что он может потратить её либо на одну игрушку, либо на предложенные продукты питания. Обсудите с ним причины того или иного выбора.
Если же ребёнок захочет всё — расскажите, что он может купить, например, только сладости, а остаток отложить. И в следующий раз, когда вы дадите ему новую сумму, он приплюсует к ней свои накопления и сможет купить и игрушку.
Визуализируйте финансовые процессы
Одна из проблем обучения малыша финграмотности — фактически полный переход на безналичные платежи. Все покупки и оплата счетов совершаются по банковской карте, ребёнок не видит процессов финансового взаимодействия. Визуализируйте их.
Ходите с ребёнком по магазинам. Пусть он наблюдает, как вы расплачиваетесь за покупки. Делать это желательно наличными — чтобы было видно, как вы отдаёте за продукты деньги, как считаете сдачу. Объясняйте, по какому принципу кладёте товары в корзину, что сколько стоит, что взяли, а что не стали брать и почему. Здесь важно проследить, чтобы у ребёнка не сформировалось мнение, что цена товара всегда отражает качество или наоборот. Важно привить рациональный подход к тратам и способность адекватно оценивать свои желания и возможности.
Не бойтесь давать ребёнку карманные деньги
Распоряжаясь личными средствами, растущий человек развивает логическое мышление, учится ответственности, самостоятельности, постановке целей и расстановке приоритетов.
Карманные деньги можно начинать давать примерно с 6-7 лет, когда малыш идёт в школу. При этом стоит разделять средства на обязательные расходы, такие как оплата школьных обедов или проезда в транспорте, и собственно карманные деньги — своеобразную надбавку на необязательные мелочи.
Чтобы определить сумму карманных денег, нужно понять, на что ребёнок их будет тратить. Первые несколько раз можно совершить покупку вместе с ним — обсудить желаемое и его стоимость, помочь расплатиться и посчитать сдачу. Объяснив азы, постепенно давайте школьнику большую свободу и приучайте к финансовому планированию.
Важно донести
Если ребёнку захочется ежедневно радовать себя приятными мелочами, не стоит тратить всё в первый день. Проговорите, что можно купить и какую-то дорогую вещь, если откладывать часть карманных денег на эту цель.
Школьнику старшего возраста можно завести банковскую карту. Детскую карту, которая привязывается к отдельному счёту взрослого, предлагают многие банки. Так молодое поколение научится совершать безналичные операции, в том числе в онлайн-магазинах и на маркетплейсах, а вы сможете следить за тем, где и на что он тратит деньги.
Расскажите о пользе накоплений
Схема накоплений проста и подходит как детям, так и взрослым. Стоит поставить финансовую цель, рассчитать сумму, которую нужно откладывать, так, чтобы не ограничивать себя слишком сильно. Это может быть, например, 5% от общего размера карманных денег.
Завершающий шаг — наметить сроки, в которые можно купить желаемую вещь, придерживаясь графика накоплений. Объясните ребёнку, что откладывать оговорённую сумму в копилку (или на счёт — как решите) нужно сразу же после получения карманных денег. Расскажите, что такой лайфхак убережёт от соблазна сделать спонтанную покупку.
Не стоит платить ребёнку за хорошие оценки или рутинные домашние дела — лучше предложить заработать на дополнительных услугах: например, лишний раз выгулять собаку, сходить за продуктами для пожилой соседки, помочь убраться на даче, разобрать ящики со старыми вещами на балконе и т. д.
Отношение человека к тратам и накоплениям формируется в самом юном возрасте и с большой вероятностью будет влиять на его финансовое поведение и благосостояние во взрослой жизни. Если вы с раннего возраста будете учить ребёнка рационально обращаться с деньгами, это убережёт его от недальновидных финансовых решений и станет фундаментом благосостояния во взрослой жизни.
