Зарплатная карта и дебетовая: чем отличаются, какую лучше оформлять?

Еще несколько лет назад зарплатная и дебетовая карты были разными продуктами. Благодаря поправкам в Трудовой кодекс различия между картами практически стёрлись. Теперь зарплатной картой может стать дебетовая карта любого банка, который вас заинтересовал — бесплатными переводами, кешбэком или льготными условиями по ипотеке. Разберёмся, чем отличаются зарплатные карты от дебетовых, какие преимущества они дают и как выбрать самую выгодную из них.

_{Как выбрать зарплатную карту? Фото: kredit-on.ru}

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта по сути своей обычная дебетовая. Это не какой-то особый тип карт. Но раньше зарплатной считалась дебетовая карта того банка, с которым работодатель заключил специальный договор — зарплатный проект.

В плюсе оставались все. Банк получал крупного клиента и, соответственно, возможность зарабатывать на услугах. Работодатель — всевозможные бонусы: от снижения комиссий за зачисление зарплаты до уменьшения платы за ведение счёта организации. Сотрудники, как минимум, освобождались от платы за обслуживание карты, как максимум, получали льготные условия по другим продуктам: ипотеке, кредитам, вкладам.

Сейчас ситуация изменилась. Работники получили право выбирать банк, на карту которого приходит зарплата (статья 136 Трудового кодекса).

Другими словами, при трудоустройстве и во время работы вы можете отказаться от той карты, которую предлагает работодатель, и получать зарплату на дебетовую карту другого банка. Для этого нужно написать в бухгалтерию заявление о том, что вы хотите, чтобы зарплата зачислялась на другую карту. Это может быть как ваша старая дебетовая карта, которую вы оформили сто лет назад, так и новая дебетовая карта, которая вам понравилась, потому что на ней есть повышенный кешбэк за ваши повседневные расходы.

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

Привилегии зарплатным клиентам

Чтобы не быть голословными, приведём в качестве примера привилегии, которые предоставляют зарплатным клиентам Сбер, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбер

Условия по СберКарте, на которую приходит зарплата:

• плата за обслуживание — 0 рублей;
• ставка по кредиту на 1 процентный пункт ниже (13,5% вместо 14,5% например);
• ставка по рыночной ипотеке на 1 процентный пункт ниже (10,9% вместо 11,9%);
• деньги до зарплаты (возможность оформить краткосрочный кредит на сумму до 50% от зарплаты по ставке, как у МФО);
• скидка на подписку СберПрайм;
• скидка 20% на страхование карт;
• скидка 30% на сотовую связь СберМобайл.

ВТБ

Условия по Зарплатной карте ВТБ:

• обслуживание карты — 0 рублей;
• максимальный срок кредита — семь лет (для остальных — пять лет);
• ставка по ипотеке ниже на 0,3 процентного пункта (например, по IT-ипотеке 4,7% вместо 5%);
• повышенный кешбэк для новых зарплатных клиентов;
• бесплатное PUSH-информирование (SMS из приложения «ВТБ Онлайн»);

Альфа-Банк

Условия по зарплатной Альфа-Карте:

• бесплатное SMS-информирование (99 рублей в месяц для остальных клиентов);
• бесплатное снятие наличных везде;
• выгодные условия по кредитам — ставки ниже, лимиты выше (скидки на проценты и лимит индивидуальны).

Некоторые банки даже предоставляют бесплатную услугу по формированию заявления на зачисление зарплаты, в том числе в приложении. Вам останется только распечатать документ и отнести (отправить) на работу.

Другие пошли ещё дальше. Даже не требуют получать зарплату на карту. Достаточно переводить ежемесячно заработок на карту через «Систему быстрых платежей» (до 100 000 рублей в месяц бесплатно) и получать привилегии.

Как выбрать выгодную зарплатную карту

Зарплатную карту нужно подбирать точно также, как и дебетовую, ориентируясь на свои потребности. Универсальных советов, на какую именно карту должна поступать зарплата, нет и не может быть. Всё индивидуально. Но надо учитывать следующие нюансы:

1. Близость отделений. Не все проблемы решаются онлайн.
2. Выгодность продуктов и скидок. Например, зарплатная СберКарта даёт скидку на подписку СберПрайм. Но если вам не нужна подписка, то нет смысла переводить зарплату в Сбербанк.
3. Готовность работодателя на перечисление зарплаты в другой банк. Прежде чем оформлять дебетовую карту, чтобы потом сделать её зарплатной, поговорите с бухгалтером. Возможно, придётся уговаривать бухгалтера, потому что перевод зарплаты в новый банк — дополнительная работа для специалиста. При этом сохраняется риск, что забудут оформить ведомость на зачисление зарплаты в ваш банк, и вы получите деньги позже других.