Ипотеку хотят сделать более универсальным продуктом. Минстрой и ЦБ выступили с инициативой разрешить включать в тело кредита на покупку жилплощади в новостройках затраты на мебель отечественного производства. Насколько это выгодно заемщикам, застройщикам и мебельной отрасли?
Оптом дешевле
Предложение расширить возможности ипотечного кредитования глава Минстроя Ирек Файзуллин изложил президенту на совещании по развитию лесопромышленного комплекса. Таким способом ведомство надеется получить положительный эффект не только для застройщиков, но и для разных секторов экономики.
«В целях поддержки жителей и развития лесопромышленного комплекса возможно поддержать наши действия совместно с Банком России и заинтересованными органами власти: инициативу по приобретению предметов мебели российского производства за счет средств ипотеки при покупке строящегося жилья», – сказал министр. Такой подход позволит снизить себестоимость для конечного потребителя и повысит спрос на отечественную продукцию, уверен Файзуллин. Как бы то ни было, российские мебельщики в прошлом году воспользовались удобным моментом, чтобы постараться занять на внутреннем рынке долю ушедших из страны западных брендов. По данным отраслевой ассоциации, объем производства мебели в России в 2022 году увеличился по сравнению с 2021-м в денежном выражении на 15,2%. В натуральном выражении больше всего выросли показатели выпуска металлических кроватей (+55%), кухонной мебели (+37%), мягкой мебели, трансформируемой в кровати (+22%). В случае изменения условий ипотечного кредитования у отечественных компаний откроется еще одно окно возможностей для развития.
На увеличение прибыли смогут рассчитывать и страховщики. Если будет разрешено включить мебель в ипотечный кредит, то увеличатся объемы страхования находящихся в залоге у банков объектов жилой недвижимости. Сейчас в страховку квартиры без отделки допускается включать только конструктивные элементы – окна, входные двери, стены и перекрытия. Поскольку риски полной утраты этого имущества минимальны, то и тариф, применяемый при расчете премии, низкий. Все изменится, если страховать жилье с отделкой и мебелью. Это имущество потенциально может быть повреждено или уничтожено, допустим, в результате пожара или залива водой.
Кроме того, страховая премия (платить надо каждый год) жестко привязана к остатку задолженности по кредиту. Коль скоро размер жилищного займа соразмерно вырастет в результате включения в его тело затрат на мебель, то весь срок действия ипотечного договора (15 или 20 лет) заемщику придется серьезно переплачивать за страховку. Ну а страховая компания будет фиксировать прибыль.
Таким образом, приобретение в новостройках ипотечного жилья с мебелью предполагает дополнительные расходы, которые смогут себе позволить далеко не все заемщики.
Автор – доцент кафедры экономики РЭУ им. Г.В. Плеханова
