Новая система ЦБ по оценке банковских клиентов будет работать по принципу «светофора», заметил ФБА «Экономика сегодня» доцент Департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ Лазарь Бадалов.
Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина анонсировала запуск платформы по оценке банковских клиентов. Старт произойдет в конце 2021 года, а в первом квартале 2022 года доступ к системе получат все российские кредитные организации.
Сервис будет носить централизованный характер и называться «Знай своего клиента». Он снизит объем банковских отказов вместе с расходами бизнеса на взаимодействие с кредитными организации. Цифровая платформа вместо банков будет проводить анализ клиентов.
Система оценит банковских клиентов по принципу светофора и отнесет их к трем группа риска.
«Данное нововведение относится к федеральному закону № 115 (№115-ФЗ,) о противодействии легализации незаконных доходов. Благонадежность клиентов определяется не с точки зрения кредитования, а на основании их вовлеченности в сомнительные операции. Банк не получит кредитную историю, речь здесь идет о юридических лицах», - констатирует Бадалов.
Под легализацией преступных доходов в России понимают совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению активами, приобретенных заведомо незаконным путем.
В рамках №115-ФЗ выделяются торговля наркотиками, создание фирм-однодневок и финансовое мошенничество.
«Банки с помощью данной системы смогут получить информацию о вовлеченности конкретных компаний в теневые операции. К кредитам этот вопрос никакого отношения не имеет», - резюмирует Бадалов.
Целью легализации денег является сокрытие нелегальных доходов, придание видимости законности полученным доходам, уклонение от уплаты налогов, создание условий для инвестирования в легальный бизнес и свободного доступа к активам.
«Сегодня данные по нелегальным доходам разрознены, в результате каждый банк самостоятельно принимает решения о том, являются ли действия клиента реальными или нет. Возникает много сложностей, когда в одном банке клиента признают сомнительным, а в другом, наоборот, выносят положительное решение», - заключает Бадалов.
Под контроль №115-ФЗ подпадают запутанные сделки, не имеющие очевидного экономического смысла. Сделки, где клиент не предоставил важные контрольные документы, и сделки, где есть признаки операций незаконного характера.
Также существует финансовый рубеж: сделки на сумму свыше 600 тысяч рублей подпадают под особый контроль.
«Центробанк РФ, в отличие от банков, видит всю картину. Это обстоятельство породило идею, что России нужна общая банковская платформа, которая поможет понять, сомнительный клиент или нет», - констатирует Бадалов.
Так появилась схема разделения клиентов по принципу светофора на зеленых, желтых и красных.
«Красные – это те клиенты, с которыми банкам нельзя работать, у желтой группы присутствуют определенные недостатки, а зеленые – это хорошие и благонадежные клиенты, не вовлеченные в сомнительные операции», - резюмирует Бадалов.
В 2019 году Росстат оценил объем российской теневой экономики в 12,7% ВВП. Наиболее крупные доли скрыты в недвижимости, сельском хозяйстве, торговле и строительном бизнесе. В ведомстве отметили, что с 2014 по 2017 год размер «неучтенной экономики» в России снижался относительно к ВВП, но сохранялся в номинальном выражении.
Данное обстоятельство демонстрирует прочные позиции «теневых процессов» во многих отраслях российской экономики.
Экономист Дмитрий Адамидов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» заметил, что государство борется с теневой экономикой и проводит последовательную административную политику.
«Борьба с теневым оборотом происходит в РФ постоянно и последовательно. Центробанк РФ закрывает банки и ужесточает по №115-ФЗ требования к кредитным организациям. Ставятся планы по выявлению неблагонадежных организаций. Как банки с этим справляются – отдельный вопрос, но такая политика действительно ведется», - заключает Адамидов.
В России поставлена задача по борьбе с незаконными доходами. Главой Правительства является бывший глава ФНС, поэтому данный тренд в российской финансовой политике продолжит развиваться.
«К увеличению налогов и сборов это не ведет. Прибыль бюджета зависит от общеэкономической ситуации в стране. Если в РФ кризис, падение спроса и отмирание бизнеса, то взяться дополнительным доходам неоткуда. Можно приструнить некоторое число неблагополучных контрагентов, однако громадных денег это не принесет», - констатирует Адамидов.
Ставится задача по выстраиванию в РФ экономики на основе новых принципов, где теневые сделки перестанут быть нормой.
«Теневая экономика в РФ в последние годы находится примерно на одном уровне, хотя трудно уверенно говорить о ее размерам. Одни лазейки закрываются, другие придумываются, но вольготной жизни больше нет», - резюмирует Адамидов.
Ситуация девяностых годов – начала нулевых окончательно ушла в России в прошлое.
