Может ли банк оставить клиента без денег? Оказывается — может

Банки настолько активно взаимодействуют с автоматизированной системой исполнения обязательств, что иногда готовы оставить клиентов вообще без денег. Даже если человек должен всего 20 рублей, а у него на карточке 2000, банк легко может заблокировать всю сумму. В дело решил вмешаться Национальный банк.    Напомним, Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) заработала с января этого года. Система создана для того, чтобы взыскивать со счетов неплательщиков денежные обязательства в автоматическом режиме.   Однако некоторые клиенты белорусских банков столкнулись с тем, что кредитно-финансовые учреждения до исполнения обязательств блокируют на счетах не только сумму задолженности, но и все денежные средства.   Естественно, что люди возмущаются и пишут жалобы. В том числе, в Национальный банк. Поэтому белорусский регулятор 7 мая разослал в банки письмо пода названием «Об ограничении расходования денежных средств со счетов с доступом банковской платежной карточкой».   В письме говорится, что порядок функционирования АИС ИДО регламентирован:  Указом Президента от 16 октября 2018 г. № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов» «Положением о порядке осуществления безналичных расчетов посредством АИС ИДО и ее функционирования», утвержденным постановлением Совмина и Нацбанка 28.06.2019 под № 432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств»  Так в соответствии с Указом № 414 через АИС ИДО проводится взыскание в бесспорном порядке денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках:  в счет уплаты платежей в бюджет, в том числе государственные целевые бюджетные фонды, государственные внебюджетные фонды для исполнения иных денежных обязательств плательщиков, для осуществления плательщиками платежей в бюджет в случае недостаточности денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках для исполнения в полном объеме обязательств перед бюджетом  Согласно Указу № 414 при наличии денежных средств на счете в банке, электронных денег в электронном кошельке в сумме, которая превышает размер неисполненных денежных обязательств:  банк исполняет платежные инструкции клиентов в сумме такого превышения в порядке, установленном законодательством    Другими словами, даже если у клиента банка есть неисполненные денежные обязательства, информация о которых находится в АИС ИДО, расходование им денежных средств со счетов в банках, в том числе доступ к которым обеспечен с использованием банковских платежных карточек, должно осуществляться в сумме, превышающей размер неисполненных денежных обязательств.   С другой стороны, в Положении № 432/11 предусмотрено, что по принятым платежным требованиям взыскателей, платежным инструкциям плательщика АИС ИДО автоматически:  определяет очередность их исполнения посредством АИС ИДО определяет общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика формирует и направляет в каждый банк плательщика электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика    Банк плательщика в течение 15 минут с момента получения из АИС ИДО электронного запроса определяет наличие или отсутствие денежных средств на счетах.   При этом определенные банком суммы денежных средств на счетах (электронных денег в электронных кошельках) в банке подлежат направлению на исполнение неисполненного денежного обязательства плательщика в размере, указанном в электронном запросе.   Национальный банк призвал банки использовать подобные механизмы в своей работе, а также организовать взаимодействие с процессинговыми центрами при исполнении денежных обязательств плательщиков через АИС ИДО «с обеспечением соблюдения размера ограничения вышеназванного расходования денежных средств».   О проделанной работе банки должны отчитаться регулятору не позднее 26 мая 2020 года.   Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем