У человека, который только что столкнулся с покупкой недвижимости, обилие информации может вызвать недоумение: в каком банке брать кредит, как сэкономить, стоит покупать квартиру сейчас или лучше подождать дальнейшего снижения ставки или наоборот — быстрее покупать. Редакция «Выберу» рассказывает, как найти оптимальное время для покупки жилья.
Рынок недвижимости постоянно находится в движении: меняются цены на квартиры, ипотечные ставки, появляются новые жилищные программы. У человека, который с этим только что столкнулся, обилие информации может вызвать недоумение: в каком банке брать кредит, как сэкономить, стоит покупать квартиру сейчас или лучше подождать дальнейшего снижения ставки или наоборот — быстрее покупать. Редакция «Выберу.ру» следит за тенденциями. Рассказываем, как найти оптимальное время для покупки жилья.
В начале 2019 года перед банками и чиновниками стояла задача от президента — снизить ставки по ипотеке до 8% годовых. На тот момент это казалось невероятным, поскольку год начался с роста ипотечных ставок на 1 п. п., что испортило среднюю процентную ставку по итогам года.
Тенденция к снижению началась в октября — ноябре, когда Центробанк активно снижал ключевую ставку. К концу года, пока было сезонное увеличение спроса, банки запустили специальные предложения и акции, по которым можно оформить жилищный кредит от 8% годовых. В отдельном материале мы писали о этих программах. В итоге, по данным ЦБ, средняя процентная ставка составила 9,19%.
Отдельная тема — ипотека с господдержкой. С каждым годом программ становится всё больше, и в них вносятся существенные корректировки. Так, сейчас семьи с детьми могут оформить ипотеку на новостройку под 6% годовых и ниже, жители Дальнего Востока — под 2%. В послании Федеральному собранию президент обратился к банкам с просьбой активнее включаться в льготные ипотечные программы.
Президент рекомендовал банкам активнее включаться в госпрограммы. Фото: spichky.ru
На конец 2019 года средние процентные ставки таковы:
Однако падение ипотечных ставок не разогнало рынок недвижимости — рост выданных кредитов минимальный и не оправдал ожиданий. Этому есть несколько причин:
Аналитики ожидают дальнейшее падение ставок, но без рекордов. «Дом.РФ» предполагает, что в 2020 году средняя ставка снизится до 8,5%. При этом ипотечного бума многие не ждут из-за причин, описанных выше. Аналитики говорят, что застройщики будут торопиться выполнить нацпроекты к 2024 году. На фоне стагнации рынка появятся выгодные предложения.
Однако падения цен на новостройки не будет. Эксперты предрекают повышение цен на 3% из-за перехода на эскроу-счета.
Впрочем, вероятен и другой сценарий. Будет введён материнский капитал на первого ребёнка, повышен на второго, за третьего продолжат действовать субсидии. Это повысит интерес к недвижимости и кредитам на неё. С учётом того, что ипотека с господдержкой для семей с детьми продолжает действовать, новостройки могут ощутимо подорожать. Это произойдёт не сразу — для рождения детей нужно время.
Правительство активно стимулирует рождаемость жилищными программами и МСК. Фото: gtncomsys.ru
В 2020 появится новая программа льготного кредитования для сельских жителей в 3%. Подробнее о ней читайте в нашем материале. Что примечательно, пока ею можно воспользоваться даже в пригородах. Требований к прописке и месту работы нет. Это подогреет интерес к загородной недвижимости.
Подытожим:
Существующие ипотечные программы уже предлагают выгодные кредитные продукты, которые позволят не откладывать покупку. Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг банков с лучшими предложениями по ипотеке за 2019 год:
ПримСоцБанк. Квартира в новостройке:
Банк ВТБ. Новостройка:
Банк «Открытие». Новостройка: