Согласно оценкам агенства Fitch, в зоне долгового бедствия находится каждый четвертый из армии заемщиков, в рядах которой состоит 39,5 млн человек, согласно данным ЦБ.
По данным на октябрь хотя бы один кредит имели 54% трудоспособного населения России. За последние четыре года численность граждан, имеющих кредиты на 10 тысяч рублей и более выросло на 6,6 миллиона человек.
Из десятков миллионов заемщиков лишь 20% могут чувствовать себя относительно свободно, им приходится отдавать в счет долга менее 30% дохода, следует из выводов агентства Fitch.
Большинство заемщиков в среднем отдают банкам каждый второй заработанный рубль. У 25% (9,9 млн человек) после уплаты долгов остается лишь 20% заработка, или и того меньше.
По состоянию на начало декабря задолженность населения перед банками составляла почти 17,5 триллиона рублей. За 6 лет снижения уровня жизни объем долга россиян снизился на 7,5 триллиона рублей.
Еще в середине года ЦБ настаивал, что проблемы с долгом у граждан нет. Как отмечал регулятор, Россия входит в группе стран с низким уровнем долга. В подтверждение своих слов Банк России приводил данные других стран по уровню закредитованности. В частности указывалось, что отношение между объемом кредитов физлиц и ВВП в Германии втрое выше, а в США – в шестеро.
Однако с мнением ЦБ не согласился глава МЭР Максим Орешкин, обвинивший правление ЦБ в некомпетентности, Спор высокопоставленных чиновников вышел на уровень президента и завершился капитуляцией Эльвиры Набиуллиной.
Все дело в том, что в развитых странах кредиты существенно дешевле, а зарплаты в разы выше. В России же, согласно данным Росстата, лишь около 12% граждан зарабатывают более 60 тысяч рублей в месяц. Более половины обходятся 27 тысячами рублей, а 37% получают меньше 19 тысяч рублей.
Как сообщал в начале прошлого года холдинг «Ромир», почти каждый десятый россиянин жил практически на казарменном положении, тратя практически все заработанные деньги на еду и обязательные платежи. В подобном случае даже приобретение новой одежды становится непосильной для семейного бюджета.
Товары первой необходимости могут себе позволить лишь 43%, при этом покупка бытовой техники без привлечения заемных средств для них была уже непосильной.
Таким гражданам банки предлагают кредиты по ставке от 22% до 30%. Те же, кто не может пользоваться услугами банков, вынуждены искать выход на рынке микрозаймов, где ставка может достигать 350% годовых. Экономисты уже не раз заявляли о необходимости запретить выдачу микрокредитов под подобные нереальные условия. Иными словами, надо загнать в рамки процент по кредиту, к примеру, до 15% или 20%, чтобы у людей была возможность для погашения займов, говорили эксперты.
После того, как Эльвира Набиуллина проиграла спор Максиму Орешкину, ЦБ пришлось признать проблему закредитованности. После этого появилась информация о том, что из 55 триллионов рублей ежегодных денежных доходов россияне отдают банкам 10,6%, или 5,8 триллиона рублей.
В ЦБ также подсчитали, что в стране миллионы «серийных заемщиков», то есть граждан, активно наращивающих долги. Они набирают новые кредиты, не расплатившись по старым. Таких «серийщиков» с 2017 года обнаружилось 3,7 млн. Их обязательства за это время выросли почти в 2,5, составив 2,2 трлн руб. вместо 0,9 трлн.
Экономисты говорят, что россияне стали «вынужденными заемщиками». Чтобы ситуация изменилась доходы граждан должны начать расти, но произойти это сможет лишь в случае оживления экономики, а перспектив этому пока не видно.
Исследование холдинга «Ромир» показало, что больше всего кредитов набирают жители РФ, которые относятся к группе людей со средними доходами, они же считаются самой «уязвимой» категорией.
Аналитики отмечают, что 89% россиян, имеющих средний уровень доходов, регулярно используют кредитные карты, у 22% представителей данной группы есть обязательства по автокредиту.
