«Продолжает штормить». Российский рынок ипотеки никак не может прийти в себя
В конце прошлой недели Банк России на 1 п.п., до 19%, поднял ключевую ставку. И это значит, что на рынке ипотеки будет тревожнее, а для большинства граждан покупка своей квартиры останется лишь мечтой. Улучшить жилищные условия можно только с помощью адресных льготных госпрограмме, если, конечно, вы подпадаете под их действие.
По оценке Frank RG, в минувшем августе объемы ипотечного кредитования второй месяц подряд оставались на низком уровне. В течение последнего месяца лета банки выдали заемщикам всего 371,9 млрд руб. При этом средний размер выдаваемого кредита вырос в конце лета на 3,3%, до 4,64 млн руб., что является абсолютным максимумом за все рассматриваемые периоды.
По мнению аналитиков, это может говорить о том, что рынок все еще «не пришел в себя» после ажиотажного спроса в июне 2024 года.
Центробанк уверен, что поднятие ключевой ставки будет положительно сказываться на ипотечном рынке.
Как заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина: «Финансовое положение застройщиков устойчиво за счет финансовой подушки, накопленной в предыдущие годы... Что касается цен на квартиры, то почти в одной трети регионов снижаются цены (квартиры) на первичном рынке».
Банкиры настроены не столь позитивно.
«Выдачи ипотеки в 2024 г. упадут на 40% к 2023 году», — сказал на Восточном экономическом форуме президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф.
По его мнению, на стабилизацию ситуации на ипотечном рынке уйдет примерно полтора-два года.
В аналитическом отчете «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) также сообщается, что по итогам августа число выданных ипотечных кредитов в России выросло всего лишь на 1% — с 79,43 тыс. в июле до 80,28 тыс. в августе. Объем выдачи за тот же период возрос на 8% — с 306,99 млрд руб. до 332,88 млрд руб.
При этом, среди регионов самый существенный рост показателей отмечается в Чукотском автономном округе (на 32% по количеству и 59% по объему), Адыгее (на 26% и 41% соответственно) и Орловской области (на 12% и 36%).
Наибольшее снижение отмечено в Сахалинской области (сокращение на 19% по количеству и 20% по объему), Дагестане (на 22% и 16% соответственно) и Приморском крае (на 19% и 13%).
Среди пятерки регионов с самой большой выдачей кредитов наибольший рост объемов в последний месяц лета произошел в Башкирии. Он увеличился на 24% (до 11,21 млрд руб.). Всего за месяц здесь было выдано 3,19 тыс. кредитов.
В Москве отмечено снижение объема выдачи на 1% — до 39,73 млрд руб. в августе (5,46 тыс. ипотечных кредитов). В Санкт-Петербурге объем выдачи увеличился на 8% — до 18,5 млрд руб. Всего за август в Петербурге было выдано 3,35 тыс. жилищных кредитов.
Несмотря на рост среднероссийских месячных показателей, на более длинных временных отрезках по-прежнему наблюдается спад.
По сравнению с августом прошлого года (216,01 тыс. ипотечных кредитов на 913,35 млрд руб.) произошло снижение на 63% по количеству выдачи и на 64% по объему. С января по август падение составило 30% по количеству (с 1,21 млн ипотек за первые восемь месяцев 2023 года до 843,62 тыс. в 2024 году) и на 24% по объему (с 4,77 трлн руб. до 3,64 трлн руб.).
На годовом отрезке средний размер жилищного кредита сократился на 2% — с 4,23 млн руб. в августе 2023 года до 4,15 млн руб. в августе 2024 года. Средний срок кредита, напротив, вырос. За год он увеличился на 9 месяцев — с 259 месяцев (21 года 7 месяцев) в последний месяц лета прошлого года до 268 месяцев (22 года 4 месяца) в августе текущего года, отметили аналитики.
Самые крупные ипотечные кредиты выдавали в августе жителям Москвы — в среднем по 7,28 млн руб., Московской области — 5,75 млн руб., Санкт-Петербурга — 5,53 млн руб., Якутии — 5,18 млн руб. и Сахалинской области — 5,12 млн рублей.
«Самый длительный средний срок ипотечного кредитования в августе 2024 года пришелся на Ингушетию — 320 месяцев (26 года 8 месяцев), самый короткий — в Бурятии: 233 месяцев (19 лет 5 месяцев). Москвичам ипотеку выдавали в среднем на 282 месяца (23 года 7 месяцев), петербуржцам — на 278 месяцев (23 года 2 месяца)», — отметили в ОКБ.