На это сторонники жесткой ДКП отвечают, что более быстрое снижение ставки выльется в инфляцию, а улучшение экономики, если и произойдет, то только краткосрочное, поскольку российская экономика не в состоянии «переварить» дополнительные кредитные ресурсы эффективно: в стране просто нет достаточного количества потенциально рентабельных проектов, готовых к реализации. К сожалению, этот аргумент также справедлив. Выход из указанного противоречия лежит в более широком использовании рецепт[/b] ы. Последие сведения на 26.11.2017 г.»>специализированных инструментов рефинансирования (СИР), позволяющих точечно поддержать приоритетные отрасли экономики при умеренном проинфляционном воздействии.
Поскольку оно эмиссионное, объемы (лимиты по СИР) не должны быть слишком большими – чтобы не создавать избыточной денежной эмиссии. И сейчас эти лимиты действительно невелики. Так, на 1 сентября 2017 года общий объем лимитов по всем специнструментам составил всего 440 млрд рублей (175 млрд – поддержка МСП, 150 млрд – крупные инвестиционные проекты, 75 млрд – поддержка несырьевого экспорта, 10 млрд – лизинг, 30 млрд рублей – военная ипотека). Этого, конечно же, недостаточно для стимулирования роста в целевых секторах.
Страховое возмещение будет выплачено в размере 100% остатка средств на счете, но не более 1,4 млн. руб. Выплаты начнутся не позднее 11 декабря 2017 года. Дополнительную информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.
В рамках конференции состоится выступление Татьяны Куликовой (член комитета по финансовому рынку Государственной Думы, помощник депутата), которая расскажет, как можно поддержать экономику через специализированные инструменты рефинансирования.
В рамках конференции состоится выступление Татьяны Куликовой (член комитета по финансовому рынку Государственной Думы, помощник депутата), которая расскажет, как можно поддержать экономику через специализированные инструменты рефинансирования.
"Что касается банка RBK, с учетом программы оздоровления, которая принята в отношении этого банка, там есть порядка 49 миллиардов пенсионных активов. И с учетом тех мер, которые собирается предпринимать Национальный банк с акционерами данного банка, какого-либо риска невозврата этих денег нет, то есть они будут обслуживаться в обычном режиме", — прокомментировала Наурызбаева.
Если сравнивать ставки по специнструментам не только с рыночными ставками, но и с инфляцией, то окажется, что реальные (без учета инфляции ) ставки по ним уже давно вышли в положительную область и стали неподъемными для многих потенциальных получателей этих кредитов. Так, номинальная ставка 10,6%, действующая для конечных заемщиков из малого бизнеса в Программе 6,5%, при нынешнем уровне инфляции (порядка 4% и даже ниже) означает реальную ставку в 6-7% годовых. Для многих малых предприятий это слишком дорого.
И, конечно же, при использовании всех этих мер государственной поддержки необходимы эффективные механизмы контроля со стороны государства. При использовании бюджетного финансирования таким механизмом контроля является Счетная палата: ее проверки позволяют выявить и пресечь нарушения, хотя иногда это происходит с опозданием, и не всегда по выявленным нарушениям своевременно принимаются должные меры (достаточно вспомнить пример ВЭБа, который много лет подряд показывал огромные убытки из-за несовершенства механизма отбора проектов). Что же касается специнструментов рефинансирования (а также иных мер точечной поддержки через эмиссионное финансирование, таких как санации банков), то механизмов государственного контроля за эффективностью использования выделяемых средств сейчас просто не существует. И если объемы средств, выделяемых в рамках таких инструментов, будут значительно увеличены, вопрос о создании механизмов государственного контроля приобретет первостепенную важность.
И, конечно же, при использовании всех этих мер государственной поддержки необходимы эффективные механизмы контроля со стороны государства. При использовании бюджетного финансирования таким механизмом контроля является Счетная палата: ее проверки позволяют выявить и пресечь нарушения, хотя иногда это происходит с опозданием, и не всегда по выявленным нарушениям своевременно принимаются должные меры (достаточно вспомнить пример ВЭБа, который много лет подряд показывал огромные убытки из-за несовершенства механизма отбора проектов). Что же касается специнструментов рефинансирования (а также иных мер точечной поддержки через эмиссионное финансирование, таких как санации банков), то механизмов государственного контроля за эффективностью использования выделяемых средств сейчас просто не существует. И если объемы средств, выделяемых в рамках таких инструментов, будут значительно увеличены, вопрос о создании механизмов государственного контроля приобретет первостепенную важность.
Список банков лишенных лицензии в 2017 году. Все последние сведения.
Все эти специнструменты Банка России – это эмиссионное финансирование, в отличие от, например, кредитов от Фонда развития промышленности, который кредитует предприятия приоритетных секторов напрямую (без посредничества банков) под льготные процентные ставки (под 5%, а по определенным видам кредитов – под 1% годовых) и фондируется из государственного бюджета.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим лишенного лицензии Анкор Банка, выставило на торги права требования к своим заемщикам на сумму не менее 4 млрд руб. Они поделены на 97 лотов. В случае невозможности воплотить имущество банка, будут объявлены повторные торги. «В случае, ежели по результатам торгов, лоты не реализованы, то 20 марта в 14:00 часов будут проведены повторные торги нереализованными лотами со уменьшением начальной цены лотов на 10%», — сообщается в заявлении АСВ. Ежели лоты не удастся воплотить на повторных торгах, большинство из них будут реализовываться путем публичного предложения с 11 мая по 2 июля 2018 г со сокращением цены до 70 процентов от начальной цены продажи лотов. Весной арбитраж признал его банкротом. Регулятор с 3 марта 2017-ого отозвал у банка лицензию на осуществление операций.
Как сообщили в пресс-службе Банка России, все микрофинансовые организации, лишённые лицензии, больше не имеют права выдавать новые займы. При этом обязательства заёмщиков по ранее заключённым договорам должны быть исполнены в полном объёме перед организацией.
Однако сворачивать СИР на данный момент несвоевременно. Наоборот, применение СИР следует расширять, причем не только через увеличение лимитов (в разумных пределах, конечно), но и через снижение процентных ставок по ним, чтобы финансирование по СИР оставалось привлекательным и при нынешних уровнях инфляции и процентных ставок в экономике. То есть СИР надо рассматривать не только как меру борьбы с рецессией (как это делает ЦБ), но и как меру стимулирования роста в приоритетных секторах, даже когда рецессии нет, а наблюдается некоторый рост в целом по экономике.
Закрывшиеся банки ликвидация отзыв лицензии банкротство. Последние события.
Чуть лучше обстоят дела со специнструментами поддержки МСП – Программой 6,5% и рефинансированием под залог кредитов «МСП Банку» (у этих двух инструментов лимит общий, поэтому их следует рассматривать вместе). Так, на начало 2016 года было выбрано 40 млрд (при лимите 50 млрд рублей), на начало 2017 года этот показатель составил 91 млрд рублей (при лимите 125 млрд рублей), а на 1 сентября 2017 года – 104 млрд рублей (при лимите 175 млрд). Очевидно, что кредитование МСП по Программе 6,5% все еще продолжает расти, хотя темпы этого роста заметно снижаются. Основная причина замедления все та же: ставка 6,5% сегодня уже не столь сильно отличается от ключевой ставки (8,25%), как это было в 2016 году, поэтому кредиты, которые предприятие может получить в рамках Программы 6,5%, сейчас уже дешевле рыночных не столь значительно.
27 ноября Центробанк РФ отозвал лицензию у АО Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (г. Москва) за несоблюдение «антиотмывочного» законодательства и проведение сомнительных операций. Это уже 45 кредитная организация, лишенная лицензии в текущем году.
На самом деле, существующие лимиты могут быть увеличены без заметного ускорения инфляции (при условии использования механизмов абсорбирования избыточной ликвидности, которые сейчас уже используются Банком России и действуют достаточно эффективно). Ведь Банк России не боится разгона инфляции, когда выделяет многие сотни миллиардов рублей эмиссионного финансирования на санацию банков. (Напомню, что по оценке агентства Fitch на санацию банков с 2014 года уже потрачено 1,14 трлн руб., а на выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензий, — еще 1,6 трлн руб. И это не считая того, что еще будет потрачено на санацию финансовых групп ФК «Открытие» и Бинбанка, на которую по оценке, обнародованной зампредом ЦБ Василием Поздышевым в середине октября, потребуется 800-820 млрд рублей.)
© 2007—2017 Sibdepo.ru Все права защищены. При частичном цитировании материалов с sibdepo.ru обязательны упоминание названия портала и активная ссылка на публикацию. Про полном копировании обязательно письменное разрешение от Sibdepo.
При репродуцировании в печатных изданиях необходимо указание: «Интернет-журнал о жизни в Кузбассе "Сибдепо", или «Сибдепо»,
Коммерческое использование возможно только после согласования с редакцией Sibdepo.
Однако сворачивать СИР на данный момент несвоевременно. Наоборот, применение СИР следует расширять, причем не только через увеличение лимитов (в разумных пределах, конечно), но и через снижение процентных ставок по ним, чтобы финансирование по СИР оставалось привлекательным и при нынешних уровнях инфляции и процентных ставок в экономике. То есть СИР надо рассматривать не только как меру борьбы с рецессией (как это делает ЦБ), но и как меру стимулирования роста в приоритетных секторах, даже когда рецессии нет, а наблюдается некоторый рост в целом по экономике.
Банк России исключил из реестра три кузбасских микрофинансовых организации, которые сами написали соответствующее заявление. По данным областной администрации, речь идёт об ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство», ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» и ООО МКК «ВОРАНГ».
«По версии следствия, в конце 2015 — начале 2016 года неустановленные лица под видом заключения ряда гражданско-правовых договоров, которые они в действительности не намеревались исполнять, совершили хищение денежных средств АКБ «Финпромбанк» на общую сумму свыше 5,6 млрд руб.», — говорится в сообщении СК.
Возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере. Сотрудники СК устанавливают лиц, причастных к хищению, а также выясняют обстоятельства совершения преступления. Как отметила С.Петренко, следователи дадут «всестороннюю правовую оценку» действиям причастных к мошеннической схеме и примут необходимые меры для возмещения причиненного ущерба.
Наиболее известный пример СИР, применяемых российским ЦБ, – это «Программа 6,5%», которая направлена на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Она создана Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития РФ и Банком России в 2015 году для льготного кредитования субъектов МСП. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по этой программе, получают рефинансирование (в рамках установленных лимитов) у Банка России по ставке 6,5% годовых и потом направляют эти средства для кредитования бизнесменов, а поручителем по кредитам является «Корпорация МСП». Маржа банков при выдаче кредита малому бизнесу ограничена в программе в 4 процентных пункта (п.п.), среднему бизнесу – в 3 п.п. «Корпорация МСП» добавляет 0,1 п.п. за свое поручительство. В итоге заемщики могут кредитоваться по конечной ставке 10,6% годовых для владельцев малых предприятий и 9,6% для среднего предпринимательства (на практике ставки могут быть даже несколько ниже – за счет уменьшения маржи банка). Льготные кредиты выдаются сроком до трех лет (срок кредита может быть и больше, но льготная ставка действует только 3 года).
Но даже и существующие на сегодняшний день крайне низкие лимиты по специнструментам в настоящее время выбираются медленно. Так, например, по СИР для поддержки крупных инвестиционных проектов при лимите 150 млрд рублей по состоянию на 01.09.17 выбрано лишь 104 млрд рублей, что даже меньше, чем б по состоянию на начало этого года – 113 млрд рублей, т.е. вновь выдаваемые кредиты по объему составили меньше, чем кредиты возвращаемые. И дело здесь не только в недостаточной эффективности работы агентств, осуществляющих поиск и отбор проектов-получателей. Пожалуй, основная причина состоит в том, что льготные ставки по специнструментам сейчас уже мало отличаются от ключевой ставки и, следовательно, кредитование по этим программам уже ненамного доступнее обычного банковского кредита по рыночным ставкам. Так, например, по СИР для крупных инвестиционных проектов процентная ставка, по которой ЦБ осуществляет рефинансирование, устанавливается равной минимуму из двух величин: 9% годовых или ключевая ставка минус 1 п.п. Понятно, что когда ключевая ставка составляла 17%, рефинансирование под 9% было очень льготным, и потому этот инструмент был востребованным, а сейчас разница в 1 п.п. погоды не делает (даже с учетом разницы в сроках рефинансовых кредитов от ЦБ).
Список банков лишенных лицензии в 2017 году видео. Всё, что известно сейчас.
