В третьем квартале демонстрация рекордов продолжилась – за 9 месяцев российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму 1,3 триллиона рублей, это на четверть больше, чем за аналогичный период в прошлом году.
Наиболее значительным в этой серии стало решение Сбербанка снизить стоимость ипотечных кредитов в диапазоне 0,6–2% начиная с 10 августа, в результате чего новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке были объявлены в диапазоне 7,4–10%, а на вторичном рынке — 8,9–10%. Вслед за Сбербанком о снижении ставок по ипотеке заявляли и другие банки, а конечные заемщики отреагировали на это практически незамедлительно. По данным аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в сентябре 2017-го было выдано (предварительная оценка) около 100 тыс. ипотечных кредитов на 180–190 млрд рублей — это почти в полтора раза больше, чем в сентябре 2016 года.
Снижение ставок по ипотеке в 2017 году процент. Главные новости сегодня 18.11.2017 г.
Существенное удешевление конечных ставок произошло и для физлиц. Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам российских банков (без учета Сбербанка) физлицам на срок до года, включая кредиты «до востребования», в августе опустилась до 20,84%. Особенно заметна динамика ставок в таком сегменте, как ипотечное кредитование, где практически каждое снижение ключевой ставки сопровождалось аналогичными движениями коммерческих банков.
Альтернативой ипотеке может служить нецелевой кредит или потребительский кредит, который имеет высокую ставку по сравнению с ипотекой, меньшие сроки выдачи и меньшие суммы кредитования. Также стоит учитывать государственные льготы, которые с каждым годом набирают обороты, но все же пока малоэффективны. Они решают проблему лишь частично, подталкивая клиента воспользоваться, например, материнским капиталом в виде первоначального взноса и опять же взять ипотеку.
По данным Национального бюро кредитных историй, если говорить о возрастном составе заемщиков с просрочкой по ипотечным кредитам свыше 30 дней, наименьшие показатели имеют граждане в возрасте от 25 до 29 лет (1,4%) и моложе 25 лет (2,2%), а самые высокие показатели у заемщиков «пенсионного» возраста: от 60 до 65 лет (10,5%) и старше 65 лет (8,3%).
Еще один факт, на который стоит обратить внимание: структура наших расходов изменилась, а реальные доходы не растут уже четвертый год. «Обвал рубля в 2,5 раза в 2014 году перекроил структуру расходов многих семей. Возможности для накоплений сократились. То, что денег у россиян становится меньше, приводит к росту средней суммы ипотечного кредита. За год она увеличилась сразу на 130 тысяч рублей, притом что жилье в стоимости не растет», — поясняет руководитель комитета по аналитике в Российской гильдии риелторов Эльвира Епишина.
«Мы ожидаем, что при сохранении стабильности в экономике и отсутствии внешних и внутренних шоков тенденция к снижению ставок сохранится. Но темпы снижения замедлятся — не более одного процентного пункта до конца 2018 года», — прогнозирует управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко.
По данным Центробанка, за три квартала 2017 года банки в России выдали свыше 700 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,28 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года выдача ипотеки выросла на 25%. Если обратиться к цифрам за январь — сентябрь 2014-го, то этот результат в 2017 году уже превзойден на 5%. Тогда банки прокредитовали ипотечных заемщиков на сумму 1,22 трлн рублей.
Наиболее значительным в этой серии стало решение Сбербанка снизить стоимость ипотечных кредитов в диапазоне 0,6–2% начиная с 10 августа, в результате чего новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке были объявлены в диапазоне 7,4–10%, а на вторичном рынке — 8,9–10%. Вслед за Сбербанком о снижении ставок по ипотеке заявляли и другие банки, а конечные заемщики отреагировали на это практически незамедлительно. По данным аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в сентябре 2017-го было выдано (предварительная оценка) около 100 тыс. ипотечных кредитов на 180–190 млрд рублей — это почти в полтора раза больше, чем в сентябре 2016 года.
Действительно, сохраняющийся приличный спред между уровнем ключевой ставки и официальным уровнем инфляции, который в последние месяцы опустился даже ниже целевого уровня в 4%, формирует значительные ожидания бизнеса относительно дальнейшего снижения как самой ключевой ставки, так и ставок по кредитам. «Определяющими для уровня кредитных ставок будут действия ЦБ по снижению ключевой ставки и сохранению низкой инфляции. С нашей точки зрения, на текущий момент существуют ожидания по дальнейшему снижению уровня ключевой ставки Банка России», — отмечают в банке «Зенит».
Для первоначального взноса я продал машину и оформил ипотеку в банке, условия которого казались более выгодными. В 2014-м ставка 12,85% меня вполне устраивала. Сейчас это довольно большая цифра, поэтому я решил рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Мой ежемесячный платеж уменьшился на две тысячи рублей. Хорошая экономия. О том, как это работает, я узнал от друзей, и обратился в банк. Менеджер быстро оформил документы, к тому же на руках были все необходимые справки. Предварительный этап занял не больше пяти дней.
После того, как Сбербанк понизил ставки по ипотечным кредитам, установилась новая «стоимость» заемной суммы. За квартиру, купленную в новостройке, заемщик будет платить от 7,5 до 10 процентов годовых. За жилье, приобретенное на вторичном рынке, – от 8,9 до 10 процентов. Статистика показывает, что еще до введения новых правил у Сбербанка неплохо шли дела по выдаче ипотечных кредитов. Летом текущего года отмечалось, что компания выдала кредитов на жилье в общей сумме на 2,56 трлн рублей. В сравнении с августом прошлого года, показатели увеличились на 10 процентов.
Снижение ставок по ипотеке в 2017 году прогнозы. Главные новости сегодня 18.11.2017 г.
Сервис безопасных расчетов поможет сохранить деньги под надежной защитой банка до регистрации сделки, а после – быстро перевести их продавцу. Документы приходят клиенту на почту и остаются в архиве Росреестра, а значит, восстановить их в случае, допустим, утраты не составит труда. Более подробно о сервисе — на сайте Сбербанка и sbr.domclick.ru
Законодательством приняты меры по отмене долевого строительства, в связи с недобросовестным исполнением строительными компаниями своих обязанностей и внедрения преступных финансовых схем. Это может привести к подорожанию стоимости квадратного метра жилой площади в пределах 25%.
В 2018 год российская финансовая система может вступить с ключевой ставкой ЦБ на уровне 8% годовых, который сохранялся с конца июля по начало ноября 2014 года, то есть непосредственно в преддверии последнего экономического кризиса. До снижения ставки до этого уровня руководству ЦБ остался всего один, уже привычный шаг в 0,25 базисного пункта, который может быть предпринят на последнем в текущем году заседании по ключевой ставке, назначенном на 15 декабря. Пять из семи уже прошедших аналогичных заседаний этого года завершались решением о снижении ставки на 0,25–0,5%. Снижение ключевой ставки на 1,5 процентного пункта с начала года привело к снижению ставки по кредитам для физлиц в среднем на 1,3%, а для юридических лиц — на 2,5%, причем для последних ставки сократились даже по долгосрочным кредитам, отметила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в конце сентября в интервью телеканалу «Россия 24». Главный момент в этом процессе — его дозированный характер. «Лучше двигаться небольшими шагами, чем значительно урезать ставку, а затем из-за неожиданного шока поднять ее назад», — поясняла ранее председатель ЦБ весьма консервативный подход регулятора к снижению ставки.
Банки все активнее выдают ипотечные кредиты. За три квартала 2017 года рост выдач по сравнению с прошлым годом составил 25%. Банки.ру разбирался, стоит ли брать ипотечный кредит прямо сейчас, или лучше подождать дальнейшего снижения ставок. И заодно выяснил, какие аналоги ипотеки существуют на рынке.
Снижение ставок по ипотеке в 2017 году видео. Последие сведения на 18.11.2017 г.
