Governo federal que unificar dívidas para diminuir endividamento do brasileiro, mas especialistas dizem que medida não trata raiz do problema

O presidente da República, Lula da Silva (PT), quer apresentar um plano que consiste em reunir todas as dívidas de pessoas físicas em apenas um débito. Na prática, quem está inadimplente pode reunir os valores em aberto do cartão de crédito, crédito pessoal e outras em apenas uma conta e trocá-los por uma nova dívida, que venha a ter juros mais baixos e desconto no valor principal que pode chegar, em alguns casos, a 80%.

Segundo o colunista Valdo Cruz, da Globonews, o presidente tem falado que os brasileiros estão reclamando de que as dívidas estão consumindo praticamente toda sua renda. A proposta ainda prevê que todo processo de renegociação seja feito diretamente com os bancos.

Apesar disso, nos bastidores, a medida tende a ser eleitoreira, principalmente em um momento que Lula enfrenta mais uma onda de baixa popularidade e o presidente não quer que a inflação em alta durante a campanha eleitoral e nem que a reclamação continue entre os brasileiros. Segundo um levantamento da Serasa divulgado no mês passado, o número de brasileiros inadimplentes chegou a 81,7 milhões em 2026, um aumento de 38,1% em relação a 2016.

No fim da tarde, o ministro da Fazenda, Dario Durigan, afirmou que o governo estuda permitir que os brasileiros usem o FGTS para pagar dívidas. A fala vem após ele ir à Câmara Federal para discutir com a bancada do PT algumas pautas de interesse do governo: dentre elas: medidas para mitigar o aumento dos combustíveis e ações para conter o endividamento das famílias.

Será que funciona?

A dúvida que fica é: a medida é eficaz e ajudará as famílias a não retornarem mais a comprometerem os seus salários? Para o presidente do Conselho Regional de Contabilidade de Goiás (CRC-GO), Marcelo Cordeiro, a unificação de dívidas é uma alternativa interessante para reduzir o valor devido, mas tende a ser uma alternativa limitada a curto prazo, principalmente já comprometidas financeiramente.

“Quando a gente consegue negociar diretamente com o banco, juntar todas essas dívidas e fazer uma só, com certeza tem uma redução. Isso sim é vantajoso. Mas o grande problema é que a maioria das famílias estão endividadas. Isso pode ser um alívio a curto prazo, porque, mesmo com os descontos, a pessoa ainda pode não conseguir fazer o pagamento”, destaca.

A leitura do especialista é que o governo federal foca mais em soluções emergenciais do que em mudanças estruturais. Em sua avaliação, há uma ciclo de oferta de crédito, seguido por tentativas de aliviar o endividamento, mas o cerne do problema não é combatido.

“Num primeiro momento, o governo libera crédito. Depois, quando a pessoa está apertada, tenta ajudar a reduzir os juros. Sendo que o problema é muito mais profundo”, afirma.

O especialista pontua que o sucesso da medida – caso ela venha se concretizar – depende da capacidade real de pagamento do consumidor. “Renegociar e unificar as dívidas é muito bom no primeiro momento, porque você consegue descontos que talvez não teria individualmente. Mas esse valor da parcela precisa estar dentro do orçamento. Se não estiver, pode ficar pior. Se não pagar, a dívida pode voltar como era antes, com mais juros e multas.”

Parcela atrativa; novo endividamento

Eliana Moraes, que tem formação em administração e grande experiência no segmento bancário, faz uma análise ainda mais assertiva sobre o endividamento da população. Muitas pessoas se “enfeitiçam” com o parcelamento, que pode se tornar um grande vilão das finanças dos brasileiros.

“Existem parcelas até em 96 meses. Você acredita que a pessoa vai lembrar disso daqui 12 meses. A pessoa olha só a parcelinha e, quando vê, o salário está todo comprometido.”

Para ela, a proposta tende a ser positiva até certo ponto e corrobora com o presidente do CRC ao dizer que alguns pontos devem ser considerados. “Vai ter facilidade na renegociação? Vai. Possibilidade de desconto? Isso é muito relevante. Mas pode estimular novo endividamento, porque a pessoa tem a sensação de salvação. Não trata a raiz do problema, que é o comportamento financeiro”, pontua.

Eliana defende o incentivo para a educação financeira. Em sua visão, o problema não está na ampliação ao acesso aos descontos ou renegociações, mas o fato de não se ter mudança comportamental do consumido.

“A proposta é positiva, porque facilita a renegociação e aumenta o acesso a descontos. Para o cliente é perfeito, ele vai ter descontos, vai facilitar, mas isso não trata a mente da pessoa que gerou essas dívidas. Não é sobre dívidas, é sobre por que a minha mente cria essas dívidas e depois eu volto para o mesmo lugar”, finaliza.

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