Mariela Espino, la gerenta general del BROU, se mostró optimista sobre los resultados iniciales del programa, indicando que se trata de una medida excepcional. “La evaluación es muy buena”, afirmó Espino, subrayando que la iniciativa busca «resolver la situación de las familias y de las personas por todos los impactos que eventualmente les puede haber generado la pandemia». Esta reestructuración es una solución única que responde a las circunstancias extraordinarias provocadas por la emergencia sanitaria global.
Espino explicó, en una entrevista con Canal 5, que las condiciones para acogerse al programa son específicas: “Las condiciones que tienen que tener las personas para acogerse a esta solución es tener una deuda menor a $100.000 por concepto de capital exclusivamente, sin considerar los intereses y estar calificados en categoría 5, es decir tener la peor categoría de atraso en la calificación del Banco Central, ahora y en abril del 2022 que es cuando terminó la pandemia”, expuso.
El programa ofrece facilidades significativas para los deudores. Aquellos con deudas de entre $5.000 y $100.000 pueden financiar el capital en 36 meses sin intereses adicionales ni penalidades por mora, asegurando cuotas fijas durante el período de reestructuración. Este enfoque pretende mitigar las cargas financieras sobre las familias afectadas.
Alcance más allá del BROU: Iniciativa de ABPU y ANEAC
Simultáneamente, la Asociación de Bancos Privados del Uruguay (ABPU) y la Asociación Nacional de Empresas Administradoras de Crédito de Personas (ANEAC), en coordinación con el Banco Central del Uruguay (BCU) y con el respaldo de la Unidad de Defensa del Consumidor del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), han puesto en marcha un programa de condonación y refinanciación de deudas morosas.
Desde su lanzamiento el pasado jueves hasta el lunes por la tarde, aproximadamente 250,000 personas han hecho consultas sobre esta iniciativa, y casi 27,000 de ellas han formalizado más de 35,000 acuerdos para la cancelación de deudas.
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Este programa también contempla condiciones específicas para distintos niveles de deuda. Para deudas de capital menores a $5.000, las instituciones renunciarán a su cobro sin necesidad de trámite alguno por parte del deudor. Para deudas de entre $5.000 y $100.000, se proporcionará la opción de refinanciación en 36 cuotas sin intereses ni recargos.
El objetivo es ofrecer una solución a largo plazo a aproximadamente 786,300 deudores morosos que, según registros de la Central de Riesgos Crediticios administrada por el BCU, eran considerados incobrables al 30 de abril de 2022 y permanecen en esta categoría hasta mayo de 2024. La idea es brindarles la oportunidad de regularizar su situación y limpiar su historial crediticio.
Las entidades participantes están afinando los detalles sobre cómo los planes de reestructuración impactarán en los historiales crediticios de los deudores. Se busca que este impacto sea inmediato para aquellos con deudas menores a $5.000, permitiendo así que sus historiales sean «limpios o con una marca». Para quienes opten por la refinanciación en cuotas mensuales, se están evaluando diferentes alternativas para reflejar de manera justa y efectiva su cumplimiento.
Asimismo, se están considerando las disposiciones legales pertinentes para determinar cómo estos cambios se registrarán en la categoría de deudor según la Central de Riesgo del BCU. El objetivo final es que los deudores puedan ver reflejado su cumplimiento positivo de manera rápida, incentivando así una cultura de responsabilidad y pago puntual.
La respuesta a estas medidas podría marcar una diferencia significativa en el panorama financiero post-pandemia, proporcionando alivio y estabilidad a miles de individuos y familias en situación de vulnerabilidad financiera.
