La mayor confianza de los consumidores y una mayor necesidad de financiar inversiones por parte de las empresas explican el incremento en el segundo semestre del año
La demanda de préstamos bancarios aumentó en todos los segmentos -empresas, financiación al consumo y adquisición de vivienda- en el segundo trimestre del año, un hecho que no se producía desde 2021, según los resultados de la Encuesta de Préstamos Bancarios que ha publicado este martes el Banco de España. El incremento de solicitudes fue algo más intenso en el crédito a hogares para consumo y otros fines, añade el supervisor.
En cuanto a los factores que explican este crecimiento de la demanda, el Banco de España señala que en el caso de las solicitudes de préstamos de los hogares para adquisición de vivienda, "el aumento se explicaría por la mayor confianza de los consumidores, así como por un aumento de la competencia, factores que habrían compensado el efecto negativo asociado al ligero empeoramiento en las perspectivas sobre el mercado de la vivienda".
En el segmento de préstamos a las familias para consumo y otros fines, "el mayor gasto en bienes de consumo duradero y la mayor confianza de los consumidores habrían impulsado al alza la demanda". Mientras, en el segmento de financiación a las empresas, las entidades bancarias señalan haber experimentado "unas mayores necesidades para financiar inversiones en activos fijos y existencias y circulante, así como un menor uso de financiación interna".
En el lado de la oferta, el Banco de España indica que la banca endureció ligeramente los criterios que tiene en cuenta para la concesión de estos préstamos en el caso de los hogares, tanto para adquisición de vivienda como para consumo y otros fines, en el segundo trimestre del año. En cambio, los criterios de concesión se mantuvieron sin cambios para las empresas.
El supervisor explica que el endurecimiento de los criterios de concesión de los préstamos para los hogares se habría producido, en el caso de los destinados a adquisición de vivienda, por "la menor tolerancia al riesgo de algunas entidades bancarias".
En cambio, en los créditos destinados a consumo y otros fines, el endurecimiento habría sido consecuencia, principalmente, de "un cierto deterioro de las perspectivas económicas generales y de la solvencia de los prestatarios", así como de los mayores costes relacionados con el nivel de capital de las entidades financieras.
Por su parte, las condiciones generales aplicadas a los nuevos créditos no presentaron cambios en el segmento de financiación a las empresas, en tanto que en el del crédito a las familias destinado a consumo y otros fines se endureció ligeramente, y en el de los préstamos a los hogares para adquisición de vivienda registró una leve relajación.
El Banco de España cree que esto se habría traducido en un moderado incremento de los tipos de interés aplicados en el caso de los préstamos al consumo, mientras que en los créditos para adquisición de vivienda, la relajación habría supuesto un leve descenso de los tipos de interés aplicados y de los márgenes ordinarios, así como un ligero aumento de la relación entre el importe prestado y el valor de mercado del inmueble.
La encuesta también refleja que el porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas se mantuvo estable en el segmento de financiación a empresas, y se elevó levemente en los dos segmentos de crédito a hogares.
Para el tercer trimestre del año, las entidades financieras anticipan que las solicitudes seguirán aumentando de forma moderada en todos los segmentos. Por el lado de la oferta, las entidades financieras encuestadas prevén que los criterios de concesión de préstamos se mantendrán sin cambios en la financiación a empresas, se volverán a endurecer levemente en el segmento de crédito a los hogares para consumo y otros fines, y se relajarán
ligeramente en los préstamos a familias para adquisición de vivienda.
