Las deudas en el sistema financiero pueden ser una carga significativa para muchas personas. Sin embargo, es importante saber que estas obligaciones no son eternas. En Perú, el Código Civil establece un plazo específico tras el cual las deudas prescriben, lo que significa que legalmente ya no pueden ser cobradas. Este proceso requiere una comprensión clara de las normativas vigentes.
El papel de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es crucial en este contexto, ya que supervisa y regula el sistema financiero, asegurando que las instituciones cumplan con las leyes y protejan los intereses de los consumidores. Entender cómo funciona la prescripción de deudas puede ayudarte a manejar mejor tus finanzas y a tomar decisiones informadas.
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Cristian Cáceres, abogado por la Universidad San Martín de Porres, aclara a La República que la prescripción de una deuda implica que el acreedor pierde el derecho legal de exigir el pago. "Las deudas con entidades o empresas del sistema financiero prescriben a los 10 años", afirma el experto en gerencia pública. Esto significa que, después de una década, las instituciones financieras ya no pueden cobrar judicialmente las deudas pendientes.
Sin embargo, Cáceres señala que una deuda prescrita no desaparece de los registros de la Central de Riesgo de la SBS automáticamente. "Es posible solicitar la eliminación de estas deudas del sistema, pero esto no se realiza de manera automática", explica. Si una persona desea, por motivos éticos o morales, puede optar por pagar la deuda incluso después de su prescripción.
El Código Civil peruano establece que las deudas prescriben después de 10 años. Este período de prescripción significa que, una vez transcurrido este tiempo, las deudas no pueden ser exigidas judicialmente. Es importante destacar que este plazo se refiere únicamente a la posibilidad de exigir legalmente el pago y no a la visibilidad de la deuda en los registros de la SBS.
Incluso después de los 10 años, la deuda puede seguir apareciendo en la Central de Riesgo de la SBS. Para eliminar la deuda de estos registros, el deudor debe realizar una solicitud formal ante la SBS, un proceso que no se efectúa de manera automática.
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El Reporte de Deudas de la SBS es un documento mensual que detalla los créditos contratados con las empresas del sistema financiero, basándose en el comportamiento de pago del deudor. Este reporte es una herramienta valiosa para los consumidores, ya que permite verificar la exactitud de su calificación crediticia y detectar posibles errores o fraudes.
Entre los beneficios de revisar el Reporte de Deudas se encuentran la posibilidad de confirmar la cancelación de deudas y la detección de posibles irregularidades en la asignación de líneas de crédito. Mantenerse al tanto de este reporte es esencial para gestionar de manera efectiva las finanzas personales y evitar sorpresas desagradables.
