¿Cómo mejorar tu Score del Buró de Crédito para que no te rechacen una solicitud de crédito?

La herramienta Mi Score, del Buró de Crédito te permite conocer cómo mejorar tu calificación crediticia. Descubre las estrategias efectivas para evitar el rechazo de un crédito.

¿Quieres comprar una casa o tener ese coche para el que has estado ahorrando? El financiamiento es uno de los métodos más comunes en México para adquirir bienes. En ese sentido, uno de los requisitos es tener un buen historial en el Buró de Crédito.

El puntaje del Buró de Crédito, también conocido como Mi Score, es una cifra que resume tu comportamiento crediticio.

Se trata de una escala que va de los 449 puntos (no satisfactorio) hasta las 775 unidades (excelente) y que puede influir significativamente en la aprobación de un crédito.

Con la finalidad de que sepas cómo consultar tu score en el Buró de Crédito, cómo mejorar tu puntuación y estar más cerca de que acepten tus solicitudes de crédito, aquí te explicaremos qué debes saber y hacer.

También te proporcionaremos consejos para consultar y revisar tu historial crediticio de manera gratuita y segura.

¿Cómo entender tu Reporte Especial de Crédito?

El Reporte Especial de Crédito (REC) es uno de los puntos más importantes. Este informe es una descripción detallada de tu historial crediticio.

Ahí aparecerán todos los créditos que has tenido, desde tarjetas de crédito hasta préstamos hipotecarios, y cómo has manejado esos créditos. Pero, ¿cómo leerlo y entenderlo?

El REC se divide en varias secciones. Las más importantes son:

• Identificación: Contiene tus datos personales, como nombre y dirección.
• Créditos: Muestra los detalles de cada uno de tus créditos.
• Historial de pagos: Aquí puedes ver si cumples con tus compromisos financieros a tiempo o si has tenido retrasos.

Entender correctamente este informe es clave para saber cómo mejorar tu score del Buró de Crédito y ser considerado como un cliente confiable por las instituciones financieras.

Factores que influyen en tu calificación

Existen varios factores que pueden impactar tu calificación en el Buró de Crédito. Entre los más relevantes se encuentran:

• Historial de pagos: La manera en que manejas tus créditos, es decir, si cumples con tus pagos a tiempo y mantienes tus cuentas en orden.
• Niveles de endeudamiento: Tener un nivel de endeudamiento equilibrado puede mejorar tu Score. En caso de que tus finanzas personales muestren niveles de endeudamiento altos, pueden afectar negativamente tu calificación.
• Experiencia en el uso del crédito: Adquirir experiencia en el uso del crédito puede permitirte mejorar tu Score.
• Monto del último pago y retrasos: Los datos que toma en cuenta el Buró de Crédito incluyen las formas de pago, el momento en el que se paga, los retrasos, y los montos del último pago.

Es crucial entender que el puntaje es dinámico, lo que significa que puede variar en función de estos factores.

¿Cómo saber el Score de mi Buró de Crédito?

Para consultar tu historial crediticio, puedes acceder al sitio oficial del Buró de Crédito. También existe la opción de descargar la aplicación de Buró de Crédito en tu celular o tablet y registrarte para obtener tu informe.

Otra opción para consultar tu historial crediticio es solicitar tu reporte vía telefónica, llamando al 555449-4954 o al 800-640-7920. Los horarios de atención son de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas, mientras que los sábados el servicio es de 9:00 a 14:00 horas.

Las personas que elijan la opción de consulta en línea, necesitarán datos personales e información crediticia para validar su identidad. En el caso de la consulta telefónica, debes tener a la mano la información de la tarjeta de crédito, el crédito automotriz o hipotecario y una identificación oficial.

Además, es necesario que autorices al Buró de Crédito para que consulte tu historial según lo establecido en los artículos 13 y 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información.

¿Cómo se calcula la calificación en el Buró de Crédito?

El cálculo del Score se basa en un modelo probabilístico que evalúa múltiples factores que reflejan tu comportamiento crediticio. Estos factores son:

• Historial de pagos: La puntualidad en tus pagos es fundamental. Un historial de pagos puntuales puede ayudar a mejorar tu puntuación.
• Antigüedad y uso de créditos: La antigüedad de tus cuentas y cómo las usas influyen en tu puntuación. El manejo responsable del crédito a largo plazo puede aumentar tu calificación.
• Cantidad de consultas: Cada vez que solicitas un crédito, se realiza una consulta a tu historial. Muchas consultas en un corto período pueden afectar negativamente tu puntuación.
• Administración de múltiples créditos: Manejar varios tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, hipotecarios) puede ser beneficioso si todos se manejan correctamente, es decir, si cuentan con pagos puntuales.
• Uso del límite de crédito: Mantener el saldo de tus tarjetas de crédito por debajo del límite también ayuda a mejorar tu puntuación.

No solo es historial crediticio: Servicios adicionales del Buró de Crédito

Además de ofrecer información sobre tu historial crediticio, el Buró de Crédito proporciona una serie de servicios adicionales que pueden ayudarte a mejorar tu puntuación. Uno de estos es el servicio de consulta del Score, que tiene un costo de 58 pesos y te permite conocer tu puntuación actual y entender cómo se compone.

También ofrece asesoría gratis para interpretar tu reporte de crédito especial y tu Score. Este servicio puede ser muy útil para entender los factores que están afectando tu puntuación y cómo mejorarla.

Además, el Buró de Crédito cuenta con herramientas y soluciones contra el fraude y robo de identidad, que te permitirán mantener segura tu información y evitar problemas que podrían afectar negativamente tu puntuación.

Recuerda que un buen manejo de tus créditos y un adecuado uso de estos servicios te ayudará a mejorar tu puntuación y aumentar las posibilidades de que acepten tu solicitud de crédito.

Consejos para mejorar tu Score del Buró de Crédito

Mejorar tu Score del Buró de Crédito es posible si sigues los siguientes consejos claves.

1. Pago puntual: Este es el factor más relevante para tu calificación. Mantén tus pagos al día, evitando retrasos y multas.

2. Evita endeudarte más allá de tus posibilidades: Antes de adquirir un nuevo crédito, considera tus ingresos y tus gastos fijos.

3. Consulta tu score de manera moderada: Cada consulta puede ser interpretada como un intento de solicitud de crédito.

4. Mantén abiertas tus líneas de crédito: Una mayor cantidad de crédito disponible puede mejorar tu Score.

5. Evita los errores: Pagar con retraso o tener deudas pendientes puede disminuir tu puntuación.

6. Haz un uso responsable de tus tarjetas de crédito: Intenta pagar el monto total de tus tarjetas de crédito mensualmente.

Estos consejos pueden ayudarte a mejorar tu Score de manera eficiente.