Hoy se cumplen 25 a?os desde la creaci?n del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), modelo de ahorro individual para el retiro en M?xico para los trabajadores a trav?s de una Afore.
En su origen, el sistema tuvo como principal preocupaci?n un tema de finanzas p?blicas, ante el acelerado proceso de envejecimiento de la poblaci?n en el pa?s que gener? un desequilibrio en las pensiones, ya que se convirtieron en pasivos laborales que deb?an ser cubiertos con recursos presupuestales, lo que resultaba muy costoso e inviable.
Con la creaci?n de un sistema de ahorro individual tripartito, es decir, aportaciones del Estado, empleador y trabajador, se cre? la Comisi?n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y las administradoras de fondos los trabajadores tuvieron el control de su cuenta Afore y ahorro para enfrentar la etapa de su vejez.
A lo largo de este tiempo, se han realizado diversos cambios en el sistema para garantizar una mejor pensi?n a los trabajadores que ahorran en el SAR, entre ellas, una baja en las comisiones que pagan por administraci?n e inversi?n de los recursos y un incremento de la tasa de reemplazo de 70 por ciento para los primeros pensionados.
1997: Entra en vigor la nueva Ley del Seguro Social, que cambia el sistema pensionario del IMSS, y que se basa en cuentas individuales administradas por instituciones financieras privadas y una del Estado: las Afores.
2007: Entra en vigor la nueva Ley del ISSSTE y, con ella, el sistema de cuentas individuales para las y los trabajadores del Estado.
2008: Se elimina la comisi?n sobre flujo y ahora las Afores s?lo cobran la comisi?n sobre saldo de la cuenta individual. Adem?s, se crea el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) y aumentan de dos a cinco las Siefores para la inversi?n de los recursos.
2011: Se implementa el programa ?Tu Afore, tu ventanilla? para iniciar el tr?mite de pensi?n en la Afore para mayor comodidad de los y las trabajadoras y se redise?a la calculadora de pensi?n para trabajadores que cotizan al IMSS.
2014: Se pone en marcha el programa ?Ahorrar en tu Afore nunca fue tan f?cil? para ahorrar en la cuenta Afore desde las tiendas 7-eleven. A este programa, despu?s, se sumar?an otros socios, como C?rculo K, Telecomm, Farmacias del Ahorro, Chedraui, Banco del Bienestar, Sam?s Club y Yast?s, entre otros. De igual forma, se habilita la Calculadora del Ahorro Voluntario y por primera vez se realiza la Feria de Afores en la Ciudad de M?xico.
2016: Da inicio la era de la digitalizaci?n del SAR, que abri? paso a la creaci?n del Expediente Electr?nico y el uso de los biom?tricos que han permitido que los trabajadores agilicen sus tr?mites y est?n m?s cerca de su Afore.
2017: Se lanza la aplicaci?n AforeM?vil para llevar el control del ahorro para el retiro desde un celular y se pone en marcha el programa 65 y m?s (?Recupera tu guardadito?) con el fin de que los trabajadores cobren los recursos de su cuenta del retiro y vivienda que no hab?an sido solicitados.
2019: Se crean los Fondos Generacionales al pasar de cinco a 10 Siefores, lo que puso a M?xico a la vanguardia internacional y contribuy? a que el ahorro de los mexicanos obtenga mayores rendimientos.
Asimismo, se incorpora la herramienta GanAhorro a la aplicaci?n AforeM?vil, innovaci?n que permite comprar en l?nea y ahorrar al mismo tiempo, sin poner un peso m?s.
2020: El Congreso de la Uni?n aprueba la reforma m?s ambiciosa realizada al sistema de pensiones de contribuci?n desde su creaci?n. Entre las principales modificaciones a la Ley del Seguro Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro (LSAR) para el Retiro destacan el incremento gradual de las aportaciones realizadas por los patrones, el fortalecimiento de la pensi?n garantizada, la disminuci?n de las semanas cotizadas y la baja de las comisiones que cobrar?n las Afores para ayudar a mejorar los saldos de las cuentas individuales y aumentar las pensiones.
2021: Se publica el Acuerdo de la Junta de Gobierno de la CONSAR, que dicta pol?ticas y criterios en materia de comisiones para calcular el tope m?ximo al que se sujetar?n las comisiones que cobran las Afores a los trabajadores, derivado de la reforma a la LSAR de 2020. Adem?s de flexibilizar los retiros por desempleo derivado de la pandemia por covid-19.
Se inicia tambi?n un proceso de reingenier?a del sistema con una nueva visi?n con profundo sentido social.
2022: Se empiezan a ver los primeros resultados de la reforma aprobada en diciembre de 2020, ya que, a partir de estas modificaciones, 95 por ciento de los pensionados de 2021 y 2022 pudieron acceder a este derecho gracias a la reducci?n de semanas cotizadas.
Adicionalmente, gracias al aumento de la pensi?n garantizada, los trabajadores alcanzaron tasas de reemplazo de m?s de 70 por ciento (sin la reforma estas habr?an sido de menos del 40 por ciento).
Las comisiones bajan a niveles hist?ricos, alcanzando los est?ndares internacionales al pasar de 0.808 por ciento a 0.566 por ciento. Esta baja represent? para los trabajadores que hoy 11 mil 800 millones de pesos est?n en sus cuentas individuales, mejorando sus perspectivas de tasas de reemplazo en 6 por ciento.
IPM
