Totalmente saldado, ahora bruja (sin dinero). Cuenta bancaria murió. Solo son dos de las odas a la alegría en Twitter de “compra ahora, paga después”, que según un usuario es “tan bueno hasta que te das cuenta de que tienes una factura de 361 libras”.
Compañías de fintech como Klarna, Laybuy y Clearpay están a la vanguardia de los esfuerzos de los minoristas para adquirir más clientes y convencerlos de que gasten más y devuelvan menos. Pero las organizaciones benéficas advierten que su atractivo mensaje de sin intereses hace que se corra el riesgo de crear una nueva generación de adictos a la deuda.
Klarna, el unicornio sueco de tecnología que tiene el respaldo de inversores como Visa, Hennes & Mauritz y el rapero Snoop Dogg, fue el primero en entrar al mercado. Fundado en 2005 y con una valoración de 3 mil 500 mdd en su última ronda de financiamiento en abril, ingresó a Reino Unido en 2014 y tiene más de 4 mil tiendas registradas allí. LayBuy, una startup con sede en Nueva Zelanda, tuvo su lanzamiento en Gran Bretaña a principios de este año, mientras que Clearpay, propiedad de Afterpay Touch, que cotiza en Sídney, planea hacerlo en los próximos meses.
A diferencia de las tarjetas de crédito o de las de tiendas, estas instituciones de crédito de punto de venta no cobran intereses a los consumidores. De los tres, solo Klarna tiene una licencia bancaria. En su lugar, permiten que los consumidores paguen en plazos durante un tiempo sin costo adicional. Sus honorarios (que suelen ser de 3 a 4 por ciento del costo de compra) los paga el minorista.
“Se trata de una gran cantidad de pequeñas transacciones sobre una gran base de clientes”, dijo Carl Scheible, un ex ejecutivo de PayPal que está supervisando el lanzamiento de Clearpay en el Reino Unido. El tamaño promedio de las canastas es de alrededor de 200 libras, agregó.
La principal motivación para pagarle a un proveedor financiero para que otorgue crédito a los consumidores es reducir la “fricción” en la caja, cualquier cosa que pueda hacer que los clientes abandonen una compra.
“Si divides el costo, es más probable que compres más o compres productos más caros”, dijo Scheible. Agregó que ofrecer el servicio, de cuatro plazos, resulta en un aumento de entre 20 y 30 por ciento en el tamaño de la canasta.
4.4 Millones de usuarios reporta la financiera Klarna, e indica que bajo sus esquemas hay un aumento de 20 por ciento en la frecuencia de compra.
