Livrets : quels sont les meilleurs placements en 2026 ?
La rémunération du livret A est passée de 3 % en janvier 2025 à 1,50 % le 1er février 2026. S’il s’agit d’une mauvaise nouvelle pour les épargnants, ce livret réglementé demeure malgré tout incontournable pour placer son épargne de précaution. Car contrairement aux autres placements sans risque, le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, ce qui leur permet d’afficher un rendement supérieur aux placements similaires. "Avec la hausse de la CSG, le prélèvement forfaitaire unique est passé de 30 % à 31,4 % depuis le premier janvier pour les livrets bancaires et les comptes à terme, ce qui amplifie l’avantage concurrentiel des produits réglementés", explique Philippe Crevel, le directeur du Cercle de l’Épargne.
La priorité consiste donc à placer votre épargne de précaution en priorité sur le livret A, dans la limite de 22 950 euros, et sur le LDSS, plafonné à 12 000 euros. Au-delà, il faut vous tourner vers les livrets fiscalisés, en particulier ceux de certains établissements en ligne. Ils rapportent au maximum 1,80 à 2 % bruts, mais il est possible de bénéficier de taux promotionnels à l’ouverture d’un premier livret. Il vous faut donc faire le tour du marché pour déterminer quelle est la meilleure offre du moment. Mi-février, plusieurs acteurs comme Cashbee, Distingo Bank, Meilleurtaux.com, Placement-direct.fr et Renault Bank proposaient entre 4 % et 5 % sur deux à trois mois à leurs nouveaux clients. Chez Cashbee, l’offre porte sur un taux de 5,1 % sur 2 mois dans la limite de 200 000 euros, puis 1,50 %, soit un taux net de fiscalité de 1,47 % la première année.
Les banques en ligne BforBank, Fortuneo, Hello Bank et Monabanq réalisent elles aussi régulièrement des offres à taux bonifiés, mais elles le réservent aux personnes détenant déjà un compte courant dans l’établissement. "Nous réalisons des offres promotionnelles quasiment toute l’année pour les clients ouvrant un livret pour la première fois, précise Stéphane Kozlowski, leader acquisitions et médias de Monabanq. Et nous proposons régulièrement des bonus de rendement aux clients fidèles sur leurs nouveaux versements."
Les plans d’épargne logement (PEL) ouverts depuis le début de l’année rapportent 2 %. Mais leurs intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (maintenu à 30 % pour ce produit), portant la rémunération nette à 1,40 %, un niveau juste au-dessous de celui du livret A. Par ailleurs, le PEL ne répond pas à la problématique de la gestion de trésorerie puisque tout retrait entraîne la clôture du plan.
Si le blocage des capitaux n’est pas un obstacle pour vous, une autre option consiste à guetter les offres sur les comptes à terme, ces produits permettant de fixer une fois pour toutes la rémunération sur la durée de blocage choisie (entre un mois et cinq ans). Ici, pas de risque de baisse de taux, comme c’est le cas avec un livret bancaire. Mais vous y perdez côté liquidité puisque ces supports sont bloqués jusqu’à l’échéance, sauf à régler des pénalités sur la rémunération. "La solution consiste à en souscrire plusieurs ayant la même échéance", recommande Gilles Belloir, le directeur général de Placement-direct.fr. Plutôt que de mettre 10 000 euros sur un seul compte à terme, par exemple, mieux vaut en ouvrir deux de 5 000 euros, afin de disposer d’une certaine liberté.
Pour faire mieux que les livrets, il vous faut donc opter pour les meilleures offres et vous engager sur douze mois minimum. Swaive annonce 2,20 % brut via la Banque Wormser Frères et Distingo Bank promet 2,15 % sur un an.