Una orden del Banco Central cambia las reglas de juego para bancos y fintech
El Banco Central endurece controles sobre cobros electrónicos
Según informó elDiarioAR, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso una nueva regulación que obliga a bancos, billeteras virtuales y empresas de cobro a bloquear en 24 horas los pagos dirigidos a contribuyentes incluidos en una lista especial. Se trata de una acción enmarcada en la Comunicación A 8144 y ejecutada para frenar la evasión fiscal y mejorar la trazabilidad del dinero en el circuito formal.
Esta base, denominada oficialmente “Base de Contribuyentes No Confiables”, será gestionada por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero. A través de este sistema, se notificará de forma directa a las entidades financieras sobre ingresos y egresos de contribuyentes observados. Una vez recibido el aviso, tendrán un máximo de un día hábil para proceder al corte total de los servicios de cobro.
Impacto sobre tarjetas y transferencias
La normativa afecta de manera directa a todos los cobros efectuados mediante tarjetas de crédito, débito, prepagas, transferencias bancarias y sistemas de pago digital. Esta disposición se encontraba aprobada desde diciembre de 2024, pero su aplicación plena comenzó ahora, en noviembre de 2025.
La resolución prohíbe a los proveedores de servicios de pago (PSP) y a los bancos continuar operaciones de cobro con cualquier persona o empresa que haya sido identificada como “no confiable” desde el punto de vista tributario.
Etapa de transición y actualización semanal
Hasta que el sistema de alertas funcione de manera automatizada, el BCRA implementará un régimen de transición. Durante esta fase, bancos y fintech deberán consultar la base especial al menos una vez por semana y aplicar los bloqueos de forma manual, según los datos actualizados.
Objetivo: cerrar rutas informales de cobro
Esta iniciativa forma parte de una estrategia más amplia para cerrar las rutas utilizadas por redes de evasión y reforzar la fiscalización. El objetivo es garantizar que todos los actores económicos activos estén debidamente registrados y cumplan con sus obligaciones tributarias.
La decisión responde también a la necesidad de preservar la estabilidad del sistema bancario y reducir los riesgos que representa la circulación de capital fuera del control estatal.
Implicancias para bancos y fintech
Con esta medida, las fintech y bancos deberán incorporar protocolos de verificación más estrictos en sus operaciones diarias. El incumplimiento podría acarrear sanciones administrativas o la revocación de licencias.
Además, se prevé un mayor cruce de datos entre organismos fiscales, entidades financieras y plataformas de pago digital, con el fin de asegurar un entorno más transparente.
La resolución completa y los anexos técnicos pueden consultarse en el sitio oficial del Banco Central de la República Argentina.